Contrato de apertura de crédito

Bold Capital es el acreedor, que te otorga este cupo de crédito y sus desembolsos con recursos propios. Tú, el cliente, eres el deudor que acepta tomar el cupo de crédito en las condiciones expuestas en la aplicación de Bold.Co S.A.S., identificado con Nit. 901.281.572-4, (“Bold”), con quien tienes contratado un servicio de procesamiento de pagos (la “Aplicación de Bold”).

Toda la información relacionada con tu cupo de crédito la vas a poder ver en la Aplicación de Bold, pero ten en cuenta que el acreedor del préstamo es Bold Capital, por lo que Bold solo sirve como un canal para el desembolso y recaudo de los pagos de tu cupo de crédito, y resolver las inquietudes que puedas tener. Bold Capital y Bold son controladas por la misma sociedad.

Las condiciones del cupo de crédito que te otorga Bold Capital son las que te aparecieron en la pantalla de la Aplicación de Bold y que puedes consultar en cualquier momento por la Aplicación de Bold. A continuación, te detallamos cada uno de los conceptos que viste y aceptaste en la Aplicación de Bold:

Una vez aceptes los términos y condiciones en la Aplicación de Bold y solicites tu desembolso, Bold Capital va a desembolsar el dinero a tu cuenta bancaria o depósito electrónico registrado en Bold. El tiempo que tarda en llegar el dinero a tu cuenta bancaria o depósito electrónico depende de los ciclos de ACH. Generalmente, máximo en un día hábil vas a recibir el dinero en tu cuenta.

Dado que con el crédito se te está anticipando parte de tus ventas futuras, la fuente de pago principal de las sumas desembolsadas por Bold Capital de tu cupo de crédito va a ser el porcentaje de descuento de cada venta que realices a través del datáfono Bold o el link de pagos, lo cual es aceptado por ti al momento de aceptar las condiciones del cupo de crédito. El porcentaje de descuento se aplica sobre el valor abonado a tu saldo de ventas cuando ya se ha descontado la tarifa que te cobra Bold por el procesamiento de pagos y los impuestos de ley. El mandato que le has otorgado a Bold para el procesamiento de pagos a través del datáfono Bold o link de pagos se entiende ampliado para destinar el porcentaje de descuento al pago de las sumas desembolsadas por Bold Capital de tu cupo de crédito. Este mandato también se encuentra disponible en el siguiente enlace: https://bold.co. También puedes pagar tu crédito solicitando un enlace de pagos en la Aplicación de Bold y usando cualquier otro medio de pago que Bold Capital ponga a tu disposición a través de Bold. Ten en cuenta que la no aplicación del porcentaje de descuento no te exime de tu obligación de pago del préstamo.

En caso de utilizar tu cupo más de una vez, Bold Capital va a adicionar el monto del último desembolso solicitado al saldo pendiente de pago de los anteriores desembolsos solicitados, y va a diferir esta sumatoria al plazo indicado al momento de solicitar el nuevo desembolso. Tú vas a decidir y aceptar a través de la Aplicación de Bold las nuevas condiciones del plazo del préstamo y el monto de los pagos semanales esperados, las cuales vas a poder consultar permanentemente en la Aplicación de Bold. El porcentaje de descuento va a ser imputado por Bold Capital en el siguiente orden:

Una de las obligaciones que adquieres al aceptar este contrato es no disminuir de manera voluntaria y desproporcionada las ventas que recibes a través del datáfono Bold o link de pagos. Bold Capital puede terminar anticipadamente la disponibilidad del cupo del crédito que te otorga a través de la Aplicación de Bold en caso de que, durante el tiempo en el que puedas solicitar desembolsos adicionales de tu cupo, dejes de usar el datáfono o link de pagos de Bold o disminuyas deliberadamente en un 50% o más el promedio mensual histórico de ventas que has procesado a través del datáfono Bold o el link de pagos. Igualmente, es importante que tengas en cuenta que -de acuerdo con la Sección 8 siguiente- Bold Capital te puede reportar ante centrales de información financiera en caso de que entres en mora por incumplir cuatro pagos semanales esperados consecutivos o no pagar el total del préstamo durante el plazo del préstamo acordado.

Así mismo, ya que el crédito se otorga porque la fuente principal de pago de la obligación proviene de los ingresos de tu negocio recibidos a través de la prestación del servicio de aceptación de medios de pago con Bold, Bold Capital puede acelerar el vencimiento de tus obligaciones vigentes, en caso de que (i) una vez realizado cualquier desembolso dejes de usar los Canales de Pago de Bold por un tiempo superior a 2 meses, o (ii) incumplas cuatro pagos semanales esperados consecutivos. Esto, salvo que previamente hayas acordado otra manera de cancelar las obligaciones con Bold Capital a través de la Aplicación de Bold.

En caso de que entres en mora por incumplir cuatro pagos semanales esperados consecutivos, o por no pagar el total del préstamo en el plazo del préstamo acordado, autorizas a Bold a destinar total o parcialmente los recursos disponibles en tu saldo de ventas con Bold al pago de cualquier saldo insoluto bajo este contrato. Bold Capital puede declarar extinguido el plazo del préstamo y exigir el pago inmediato de todos los conceptos adeudados a Bold Capital bajo este contrato (sin necesidad de requerimiento judicial o extrajudicial para constituir en mora) en caso de que incumplas cuatro pagos semanales consecutivos o incumplas cualquier otra obligación bajo este contrato.

Al aceptar este contrato, autorizas en forma irrevocable a Bold Capital y a Bold para que realicen débitos automáticos de la totalidad o parte del monto que puedas adeudar por la utilización de tu cupo de crédito por cualquier concepto: capital, intereses remuneratorios o moratorios, comisiones o cualquier otro cargo. El débito automático lo puede hacer Bold o Bold Capital de cualquier saldo a favor que tengas en la Aplicación de Bold, incluyendo cualquier cuenta bancaria o depósito electrónico que tengas inscrito con Bold en relación con el servicio de aceptación de medios de pago.

En caso de no poder realizar el débito automático de cualquier saldo que tengas en la Aplicación de Bold, o de la cuenta bancaria o depósito electrónico registrado con Bold, aceptas y autorizas a Bold y Bold Capital a seguir intentado procedimientos de débito automático en las cuentas o depósitos electrónicos que sean de tu titularidad en el sistema financiero hasta que pagues todos los saldos que adeudes a Bold Capital bajo este contrato.

En cualquier momento puedes realizar pagos o prepagos del capital efectivamente utilizado de tu cupo de crédito sin incurrir en sanción alguna. Bold te va a enviar un enlace de pagos para que puedas realizar el prepago correspondiente, el cual puedes solicitar desde la Aplicación de Bold.

Por este contrato también entiendes que vas a realizar prepagos del saldo utilizado de tu cupo de crédito si vendes mucho con tu datáfono Bold o link de pagos. En caso de que el porcentaje de descuento destinado a pagar el monto desembolsado de tu cupo de crédito supere o exceda el siguiente pago semanal esperado que adeudas, el remanente se entenderá como un prepago. Bold Capital va a imputar todos los prepagos como un abono a capital con disminución del valor del o los siguiente(s) pago(s) semanal(es) esperado(s) según el monto del prepago realizado. El abono se va a aplicar a los siguientes pagos semanales esperados que debas realizar hasta llegar al último. De esta manera, si tu pago semanal esperado es 100mil, y pagas 200 mil en la primera semana, el pago correspondiente a tu segunda semana se habría realizado desde ese momento. En la tercera semana tendrías que volver a hacer tu pago semanal esperado por 100 mil.

Este documento presta mérito ejecutivo para el cobro de cualquier obligación insoluta que como cliente llegues a adeudar a Bold Capital, incluyendo intereses de mora desde el vencimiento de cuatro pagos semanales esperados consecutivos o el vencimiento del plazo del préstamo sin que hayas pagado la totalidad de tu obligación, o desde la fecha en que Bold presente la demanda y declare la aceleración del plazo del préstamo en relación con los demás pagos semanales esperados pendientes de pago.

Con la aceptación de este contrato autorizas y das tu consentimiento en favor de Bold Capital y Bold para que consulten y/o reporten ante las centrales de información financiera, listas restrictivas, de sanciones, listas vinculantes para Colombia o en general cualquier otra base de datos de naturaleza similar administrada por una entidad que maneje bases de datos con los mismos fines. También autorizas a Bold Capital y a Bold a consultar listas públicas internacionales y locales sobre personas investigadas por lavado de activos o financiación del terrorismo, personas expuestas políticamente, antecedentes criminales o judiciales y, en general, datos necesarios para implementar nuestras políticas de SARLAFT.

Esta autorización comprende toda la información referente a tu vinculación como cliente, manejo, estado y cumplimiento de las obligaciones con Bold Capital, y faculta a Bold Capital a reportar, procesar, divulgar y consultar, directamente o a través de aliados, en las centrales de información financiera, operadores o a cualquier entidad encargada del manejo de datos comerciales, personales, económicos, financieros o información sobre las relaciones comerciales con terceros, así como bases de datos de Operadores de información de seguridad social autorizados por el Ministerio de Salud y Protección Social o de administradoras de pensiones. Adicionalmente, aceptas que los datos reportados puedan ser divulgados con fines comerciales y con el fin de gestionar el riesgo crediticio, siempre y cuando estén acorde con las políticas de privacidad y protección de datos personales y las leyes aplicables, y aceptas que los registros permanezcan por los términos previstos en los reglamentos de las respectivas centrales de información. Te comprometes con Bold y Bold Capital a informar por escrito y oportunamente cualquier cambio de los datos, cifras, y cualquier información que haya sido previamente suministrada a Bold, así como suministrar la totalidad de los soportes de los documentos requeridos por Bold.

La política de privacidad aplicable a Bold y Bold Capital está publicada en la página https://bold.co. La aceptación de este contrato implica la aceptación de la misma.

Bold Capital puede ceder sus derechos y obligaciones bajo este contrato en cualquier momento, total o parcialmente, y para ello bastará que te envíe una notificación. Tus derechos y obligaciones bajo este contrato solo pueden ser cedidos previa autorización de Bold Capital.

Bold Capital te va a informar las modificaciones, limitaciones, supresiones o adiciones a este contrato por cualquier medio que se estime eficaz para tal fin, con una antelación de 15 días calendario. En caso de que no estés de acuerdo con las modificaciones incorporadas, puedes hacer uso de la facultad de terminación unilateral de la relación contractual. Si transcurren los 15 días calendario mencionados, y no notificas tu deseo de dar por terminado unilateralmente el contrato, o continúas ejecutándolo, Bold Capital va a entender que aceptas incondicionalmente dichas modificaciones, limitaciones, supresiones o adiciones. Cualquier tipo de modificación que desmejore tus condiciones debe contar con tu aprobación previa antes de ser implementada. Si no estás de acuerdo con la modificación del contrato, Bold Capital puede dar por terminada la relación contractual, en cuyo caso vas a tener el plazo de un mes para realizar los pagos debidos.

Se acuerda que el requisito de firma del presente contrato se satisface con la aceptación electrónica que hagas con la utilización de tu clave en la aplicación y/o la utilización de botones de aceptación de tipo "sí", "aceptar" o "acepto" y/o la combinación y/o cualquier otro mecanismo que se establezca como elemento de identificación realizar operaciones en la aplicación.

Por expresa instrucción de la Superintendencia de Industria y Comercio, se informa al deudor que durante el período de financiación la tasa de interés no podrá ser superior a 1.5 veces el interés bancario corriente que certifica la Superintendencia Financiera de Colombia. para la modalidad de crédito de este contrato. Cuando el interés cobrado supere dicho límite, el acreedor perderá todos los intereses. En tales casos, el deudor podrá solicitar la inmediata devolución de las sumas que haya cancelado por concepto de los respectivos intereses. Se reputarán también como intereses las sumas que el acreedor reciba del deudor sin contraprestación distinta al crédito otorgado, aún cuando las mismas se justifiquen por concepto de honorarios, comisiones u otros semejantes. También se incluirán dentro de los intereses las sumas que el deudor pague por concepto de servicios vinculados directamente con el crédito, tales como costos de administración, estudio del crédito, papelería, cuotas de afiliación, etc. (artículo 68 de la Ley 45 de 1990).