Datáfono Credibanco vs. datáfono Bold Neo.
Comparamos dos grandes datáfonos, Credibanco vs. Bold, en sus versiones portátiles que son las que se conectan con un celular para poder usar el datáfono.
Si bien ambas empresas ofrecen un gran servicio y Credibanco lleva en el mercado colombiano varios años, Bold tiene algunas funcionalidades que podrían ser de mucha utilidad para los comercios y emprendedores que están empezando sus negocios y quieren recibir pagos con tarjeta.
Y hacemos énfasis en las personas que están empezando sus negocios y emprendimientos porque en esta etapa solía ser difícil acceder a un datáfono, más que todo por los trámites y las condiciones que había.
Por eso queremos hacer una breve reseña de los dos datáfonos, qué ventajas tiene uno frente al otro y que al final el comercio sepa decidir cuál se ajusta mejor a lo que necesita según su negocio.
Bold Neo
Reseña
Bold es reconocido por ofrecer medios de pago a través de datáfonos. Facilitamos el acceso a cualquier emprendedor o comercio para que pueda recibir pagos con tarjeta. Contamos con una app donde los comercios pueden administrar las ventas que hacen por medio del datáfono y somos el único datáfono que recibe todas la tarjetas del mercado sin necesidad de hacer trámites adicionales.
Datáfono pago móvil Credibanco
Reseña
Credibanco lleva más de 50 años en el mercado colombiano ofreciendo soluciones de pagos electrónicos a través de datáfonos. Credibanco suele pedir un algunos documentos de más, por ejemplo un RUT o Cámara de comercio para hacer la vinculación, es por esto que esta soluciones a veces no es la más amigable para comercios que apenas están empezando. Cuentan con comisiones variables de acuerdo al tipo de negocio y cuentan con dos modelos de afiliación que explicaremos más adelante.
Tabla de comparación
| Bold | Credibanco | |
|---|---|---|
| Tarjetas que acepta | Visa, Mastercard, Diners, American Express (AMEX), Tuya, Condensa, Alkosto, Éxito, Olímpica. y pagos através de Nequi, Daviplata o PSE. | Visa, Mastercard, Diners y American Express |
| Calificación de la App | 4.5 | 3.5 |
| ¿Cuándo transfieren el dinero a mi cuenta? | Todos los días hábiles (Gratis) | Todos los días hábiles (Gratis) |
| ¿Qué documentos solicitan? | Cédula | Si no eres afiliado: RUT o NIT y cédula. Si eres persona juridica: cámara de comercio |
| Mínimos y máximo por valor de transferencia | Desde $1.000 hasta $20.000.000 | No se menciona |
| Link de pago | ✔ | ✔ |
| Envío | Gratis | Gratis |
| Tarifa | 2.99% + impuestos de ley | Depende la negociación que hayas hecho con tu banco |
| Tiempo de entrega | De 1 a 3 días hábiles | De 1 a 5 días hábiles |
| Garantía | 6 meses | 6 meses |
| Certificado de seguridad | PCI PIN Security, Visa PayWave, EMVCo L1, EMVCo L2, Mastercard TQM, PCI PTS 5.x y Amex ExpressPay | PCI DSS y PCI PIN |
| Precio | $59.000 IVA incluido | $236.810 IVA incluido |
A primera vista, ambos datáfonos ofrecen servicios muy similares, pero tienen algunas diferencias que podrían hacer que la balanza se incline del lado de Bold.
¿Qué debería tener en cuenta un comercio al momento de comparar estos dos datáfonos?
¿Cuánto te cuesta el datáfono?
Con Credibanco el datáfono te cuesta $236.810 IVA con envío incluido. Con Bold solo te cuesta $59.000 con IVA y envío incluido. Esto es una diferencia de $177.810.
De entrada ya estás ahorrando en el valor del datáfono.
¿Qué tan rápido puedo recibir el datáfono?
Acá debemos tener en cuenta que el proceso de afiliación con Credibanco (porque te debes afiliar y pasar por un proceso de validación) tarda varios días.
Supongamos que empiezas el proceso hoy y te inscribes. Pueden pasar de 1 a 5 días hábiles en la validación.
Una vez validado tu usuario, se hace el envío y este puede tardar de 1 a 5 días hábiles. Esto significa que puedes estar recibiendo tu datáfono más o menos en 2 semanas.
Con Bold, si estás en una ciudad principal como Bogotá, Medellín, Cali o Barranquilla tu datáfono podría llegar al siguiente día que completes tu registro o si estás en otras ciudades 3 días.
¿Cómo funciona la afiliación con Bold?
Con Bold solo se necesita una cédula y una cuenta bancaria donde se va a depositar el dinero que muevas a través del datáfono.
¿Hay alguna tarifa adicional por usar el datáfono?
En el caso de Credibanco una vez tienes tu datáfono debes activarlo. Esta activación tiene un costo que se debita de tu cuenta y en caso de que quieras un reembolso deberás esperar 3 meses para solicitarlo.
Si decides comprar el datáfono debes tener en cuenta que Credibanco no se hace cargo directamente de la garantía y que te deberás comunicar con sus líneas (018000958472 y en Bogotá al 3278690) para solicitar la recolección del equipo.
Citamos textualmente según aparece en su manual de términos y condiciones (https://www.credibanco.com/wp-content/uploads/2022/11/terminos-y-condiciones-pago-movil.pdf)
"Usted deberá pagar el importe del servicio de acceso a la red cuando el terminal no cumpla con el número mínimo mensual de transacciones establecidas en la tabla de tarifas publicada.."
Tabla de precios Credibanco https://www.credibanco.com/wp-content/uploads/2022/12/servicio-de-acceso-a-la-red-sar.pdf
¿Cómo funciona el proceso de vinculación?
Y para entender cómo funciona cada empresa debemos explicar algo antes.
Para poder procesar pagos hay dos modelos. Modelo Agregador o modelo tradicional.
Explicación modelo agregador y modelo tradicional
Cómo funciona el modelo tradicional?, que es el que usualmente usa Credibanco:
El comercio tiene dos opciones. La primera es usar una cuenta que ya tenga abierta con su banco y establecer una tarifa o puede abrir una cuenta en un banco diferente y de igual forma, deberá acordar una tarifa.
Estas pueden ir del 1.77% al 4% más los impuestos de ley (reterenta, reteiva y reteica)
En la cuenta que abres con el banco es donde van a llegar el dinero de todas las transacciones que hagas con el datáfono.
Ten en cuenta que las tarjetas que puede aceptar el datáfono dependen del proveedor con el que compres o alquiles el datáfono.
Por ejemplo Credibanoc acepta Visa, Mastercard, Diners y American Express, pero si quieres que acepte tarjetas como Codensa, Éxito o Alkosto que son muy usadas en algunas ciudades, deberás acercarte a cada empresa y hacer su respectivo trámite.
Después de abrir la cuenta y negociar la tarifa con un banco te debes conectar con una red. ¿Qué significa esto? La red es como el puente entre el banco y el datáfono. En este caso el puente sería Credibanco.
Y en la última parte está Incocredito. Esta entidad es la encargada de investigar, informar, controlar el riesgo y la prevención de fraude en Colombia.
En el proceso de adquirir un datáfono con el modelo tradicional, deberás afiliarte a esta entidad y pasar por un proceso de verificación.
Una vez tengas tu cuenta con el banco, te conectes a una red y tengas tu afiliación a Incocredito, podrás empezar a aceptar pagos con tarjeta.
En el modelo agregador, que es el que usa Bold, no debes afiliarte a un banco, conectarte a una red o afiliarte a incocredito. Bold ya hace todo esto por ti. Lo único que debes hacer es crear tu cuenta en Bold y listo.
Este es un ejemplo de la tarifa que pagarías si tu comercio estuviera en Bogotá y cobraras IVA:
Ejemplo de tarifa si tu comercio está en Bogotá y no cobras IVA
Y en el último ejemplo esta es la tarifa que pagarías si fueras persona natural y no fueras responsable del IVA.
En este artículo explicamos con más detalles cómo puedes ahorrarte el 1.5% del impueste de retención en la fuenta de la comisión que se paga por cada transacción aprobada
En pasos sencillos, con Bold solo debes:
1- Hacer tu registro, que te demora 5 minutos. 2- Elegir el datáfono o los datáfonos que necesites y pagar.
Eso es todo. Una vez recibes tu datáfono puedes empezar a recibir pagos con tarjeta.
El dinero de esas transacciones llega a tu cuenta de Bold y nosotros depositamos ese dinero en tu cuenta personal (del banco que tú elijas) al siguiente día hábil sin ningún costo adicional.
Ojo, hay otras empresas que cobran una tarifa adicional por depositar el dinero en tu cuenta al siguiente día hábil.
¿Qué tan seguros son?
Para poder prestar el servicio de pagos a través de datáfonos, todas las empresas deben cumplir con normas y deben tener certificados que protejan la información de sus usuarios durante y después de una transacción.
Bold actualmente cuenta con varias certificaciones:
- PCI PIN Security
- Visa PayWave
- EMVCo L1
- EMVCo L2
- Mastercard TQM
- Mastercard PaymPass
- PCI PTS 5.x
- Amex ExpressPay
Credibanco cuenta con:
- PCI DSS
- PCI PIN
Como usuario no necesitas saber exactamente qué hace cada certificado, pero si debes fijarte que la entidad con la que adquieras el datáfono los tenga.
Esto significa que tu información y la de tus clientes está protegida y disminuye en gran medida posibles fraudes y robos.
¿Cómo te cobran?, o ¿cuál es la tarifa?
Con Credibanco la tasa que te cobran por transacción va a depender primero del banco con el que te afilies y segundo del tipo de comercio que tengas.
Por ejemplo, si vives en Bogotá, te afilias a Bancolombia y tienes una tienda de ropa la tarifa sería la siguiente:
Tarifa del banco (1.5%) + Tarifa Credibanco + Impuestos de ley (Reteiva 1% y Reteica 0.8%. En totla pagarías 3.3% por transacción.
Para el caso de Bold y Credibanco, ambos cobran el 2.99% por transacción más impuestos de ley.
Entre estos impuestos están:
- Rete Ica
- Rete IVA
- Reterenta
También es importante que revises con qué frecuencia se envía el dinero de las transacciones que realizas a través del datáfono a tu cuenta personal.
A este proceso se le llama dispersión y en algunos casos se cobra una tarifa por hacer este proceso a diario.
Bold hace este proceso todos los días hábiles, es decir, el dinero de las transacciones que se realizaron el lunes lo verías en tu cuenta personal el martes (si no es un día festivo).
Además Bold no cobra ninguna tarifa adicional por hacer este proceso.
Credibanco también ofrece el mismo servicio sin ningún costo adicional.
Te compartimos un blog donde profundizamos más en estos impuestos y otras generalidades sobre datáfonos en Colombia: https://bold.co/blog/datafonos-en-colombia-todo-lo-que-debe-saber-sobre-datafonos-or-guia-2022
Conclusión
Si bien ambos datáfonos comparten muchas características hay 3 que marcan la diferencia.
- El precio
- El proceso de vinculación
- La Cantidad de franquicias que aceptan
En estos 3 aspectos Bold cuesta menos, tiene un proceso de vinculación más rápido y sencillo. Bold Acepta más franquicias que Credibanco.
Como comerciante y emprendedor/a debes revisar bien cada aspecto y darles una escala de importancia según tu consideración. A partir de esto puedes evaluar cuál es la mejor opción y tomar la decisión que va a beneficiar más a tu negocio.