Qué es una cuenta digital: todo lo que necesitas saber

La banca ha evolucionado con el avance de la tecnología. Hoy en día, la gestión de nuestras finanzas puede realizarse desde la comodidad de nuestro hogar o en movimiento, gracias a las cuentas de banco o depósito digital. Ya no es necesario pasar horas en una oficina o haciendo filas para adquirir o gestionar tus productos financieros.

Antes de la digitalización, cuando una persona quería abrir una cuenta para recibir y administrar su dinero debía visitar una sucursal bancaria, proporcionar documentación y física y diligenciar formularios con toda tu información, luego de eso el banco entraba en un proceso de verificación de tus datos que podría demorar días para finalmente firmar el contrato de vinculación.

En este artículo, exploraremos qué es una cuenta de banco digital y cómo funciona. También discutiremos las ventajas y consideraciones a tener en cuenta al optar por este tipo de servicios financieros.

¿Qué es una cuenta digital y cómo funciona?

Una cuenta depósito digital es una cuenta que puedes abrir y gestionar completamente en línea, sin necesidad de visitar una sucursal física. Estas cuentas son ofrecidas por bancos tradicionales, bancos digitales (neobancos) y fintechs; y permiten realizar todas las operaciones financieras habituales, como depósitos, transferencias, pagos y consultas de saldo, a través de una aplicación móvil o una plataforma web.

Cuáles son las diferencias entre una cuenta digital y una cuenta tradicional

Las cuentas de banco digital y las cuentas tradicionales ofrecen servicios similares. Sin embargo, la principal diferencia radica en cómo se accede a estos servicios.

Con una cuenta digital, podrás hacer todas las transacciones y gestiones en línea. Esto significa que puedes acceder a tu cuenta desde cualquier lugar y en cualquier momento.

Por otro lado, las cuentas bancarias tradicionales requieren visitas a la sucursal para ciertas transacciones. Esto puede limitar la accesibilidad y conveniencia.

Ventajas de abrir una cuenta digital

Las cuentas depósito digitales están revolucionando la banca tradicional, ofreciendo una experiencia más cómoda, accesible y eficiente. A continuación te contaremos cuáles son los principales beneficios de abrir una cuenta digital

Apertura fácil y rápida

Olvídate de las largas filas en las sucursales bancarias. Abrir una cuenta depósito digital es un proceso rápido y sencillo que puedes completar desde la comodidad de tu hogar. Solo necesitas un dispositivo con conexión a internet y unos minutos para llenar los formularios en línea.

Acceso a tu dinero en cualquier momento del día

Una de las mayores ventajas de las cuentas digitales es que podrás tener acceso ininterrumpido. Puedes gestionar tu dinero en cualquier momento y desde cualquier lugar, sin depender de los horarios de las oficinas físicas. Esto significa que puedes revisar tu saldo, hacer transferencias o pagar facturas a cualquier hora del día.

Menos comisiones

Muchos bancos digitales ofrecen cuentas con comisiones más bajas o incluso sin comisiones. Esto se debe a que tienen menos costos operativos en comparación con los bancos tradicionales. Así, puedes ahorrar dinero en comisiones de mantenimiento, transferencias y retiros.

Seguridad con tecnología avanzada

Las cuentas digitales utilizan tecnología de vanguardia para proteger tu dinero y tus datos personales. Métodos como la autenticación de dos factores (2FA), el cifrado de datos y las alertas de actividad sospechosa garantizan que tus finanzas estén seguras.

Control de Gastos

Las aplicaciones bancarias digitales a menudo incluyen herramientas de seguimiento de gastos que te ayudan a monitorizar tus hábitos de consumo. Puedes establecer presupuestos, recibir notificaciones de gastos y obtener informes detallados sobre tus transacciones.

Integración con Otros Servicios

Puedes integrar tu cuenta digital con otros servicios financieros, como aplicaciones de inversión, billeteras electrónicas y sistemas de pago, facilitando la gestión completa de tus finanzas desde un solo lugar.

Atención al Cliente Eficiente

La mayoría de las entidades que ofrecen estas cuentas digitales brindan soporte al cliente a través de múltiples canales como chat en vivo, correo electrónico y líneas telefónicas. Esto asegura que siempre tengas acceso a asistencia cuando la necesites.

Cómo abrir y cómo usar una cuenta digital en 3 pasos

El proceso para abrir y utilizar una cuenta depósito digital es bastante sencillo y se puede resumir en los siguientes pasos:

1. Primero debes hacer la apertura de la cuenta

-Registro en Línea: Ingresa al sitio web o descarga la aplicación de la entidad financiera de tu elección. Completa el formulario de registro proporcionando tu información personal como nombre, dirección, número de identificación, entre otros.

-Verificación de Identidad: Los bancos suelen pedir que subas fotos de tu identificación oficial y, en algunos casos, una selfie para verificar tu identidad. Esto es un proceso seguro que se realiza utilizando tecnología avanzada.

-Aceptación de Términos y Condiciones: Revisa y acepta los términos y condiciones del banco.

2. Activación de la Cuenta

Depósito Inicial: Algunos bancos pueden requerir un depósito inicial para activar la cuenta. Esto se puede hacer mediante una transferencia desde otra cuenta bancaria o mediante el uso de una tarjeta de débito o crédito.

Recepción de Datos: Una vez verificada tu identidad y realizado el depósito inicial, recibirás los datos de tu cuenta, como el número de cuenta y la clave de acceso a la banca en línea

3. Gestión de la Cuenta

Acceso a la Plataforma: Utiliza la aplicación móvil o la plataforma web del banco para acceder a tu cuenta.

Operaciones Financieras: Realiza todas las operaciones habituales como transferencias, pagos de servicios, recargas de celular, consultas de saldo y movimientos, entre otras.

Seguridad: Las cuentas digitales están protegidas con múltiples capas de seguridad, como autenticación de dos factores (2FA), notificaciones de actividad y encriptación de datos.

Cuenta Bold

Ahora que entiendes qué es una cuenta digital queremos contarte sobre la Cuenta Bold y cómo puedes usarla en tu negocio.

Se trata de un depósito de bajo monto u ordinario ofrecido por Bold CF, que en la práctica es como una cuenta 100% digital y gratuita asociada a una tarjeta business Mastercard con la que podrás hacer transacciones, retiros, pagos, entre otros.

La Cuenta Bold le ofrece a todos los emprendimientos, independientemente de su tamaño, la capacidad de recibir el dinero de sus ventas en cuestión de segundos y administrarlo de manera eficiente.

Algunos de los beneficios que tiene esta Cuenta para tu negocio son:

-Obtienes  en segundos el dinero de tus ventas: ya no tendrás que esperar días para obtener el dinero de los pagos que recibas con tarjetas, con la Cuenta Bold siempre que hagas cobros con los medios de pago de Bold, el dinero ingresará y estará disponible de inmediato en tu cuenta, sin limitaciones de saldo.

-Transferencias gratuitas: podrás enviar y recibir dinero desde y hacia otras cuentas de Bold, sin necesidad de pagar por este servicio, de esta forma podrás ser más eficiente con el gasto.

-Envía y recibe dinero de cualquier banco: podrás realizar y recibir transferencias hacia o desde cualquier banco nacional.

-Retiros en cajeros dentro y fuera del país: con la Cuenta Bold podrás retirar dinero de forma fácil y segura, en Colombia y otros países, en cualquier cajero con logo Mastercard.

-Retiros en Efecty: además de los cajeros automáticos, también podrás retirar dinero en los más de 5.000 puntos Efecty que hay en todo el país.

-Recargas PSE: puedes recargar tu cuenta fácil y rápido en cualquier momento a través del servicio de PSE.

-Tendrás acceso a una tarjeta débito exclusiva: al activar tu Cuenta Bold podrás solicitar gratis una Tarjeta Débito Mastercard Business con beneficios exclusivos para tu negocio y para ti ¡y sin cuota de manejo!

Si quieres conocer más sobre este producto te invitamos a leer el artículo La nueva Cuenta Bold, una cuenta digital para tu negocio.

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Preguntas frecuentes

1. ¿Es seguro tener una cuenta digital?

Sí, tener una cuenta digital es seguro, siempre y cuando sigas prácticas adecuadas de seguridad. Los bancos digitales implementan múltiples capas de protección, como la autenticación de dos factores (2FA), el cifrado de datos y las alertas de actividad sospechosa, para salvaguardar tu información y tus fondos. Además, es crucial que uses contraseñas fuertes, mantengas tu software actualizado y evites compartir tu información confidencial. Al combinar estas medidas de seguridad proporcionadas por el banco con tus propias precauciones, puedes disfrutar de la conveniencia de una cuenta digital sin comprometer la seguridad.

2. ¿Qué diferencia hay entre una cuenta digital y una cuenta tradicional?

La diferencia principal entre una cuenta tradicional y una cuenta digital radica en su gestión: una cuenta tradicional requiere que visites una sucursal para la apertura y muchas transacciones, mientras que una cuenta digital podrás abrirla y gestionarla completamente en línea, ofreciendo mayor conveniencia y acceso 24/7.

3. ¿Puedo tener más de una cuenta digital?

Sí, se puede tener más de una cuenta digital. Muchos bancos permiten a los clientes abrir múltiples cuentas digitales para diferentes propósitos, como ahorro, gastos diarios o negocios.

Ahora que conoces qué es y cómo puedes hacer uso de una cuenta digital para tu empresa o negocio, te invitamos a que revises las opciones que te ofrecen las diferentes entidades buscando siempre una alternativa segura que se adapte a tus necesidades. Por supuesto te recomendamos la Cuenta Bold para que empieces a disfrutar de todos los beneficios que tiene para tu emprendimiento.