¿Qué es un CDT y cómo funciona? Guía completa Colombia 2026
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Un CDT es un producto de inversión donde entregas dinero a una entidad vigilada por un plazo fijo, a cambio de una tasa de interés conocida desde el inicio. El CDT Bold ofrece plazos de 30 a 540 días y tasas de hasta 12,5% E.A., 100% digital.
Si nunca has invertido en un CDT y te preguntas qué significa esa sigla y para qué sirve, esta guía te explica todo desde cero: qué es un CDT, cómo funciona un CDT, qué tipos de CDT existen, qué tan seguro es un CDT y para quién tiene sentido en 2026.
¿Qué es un CDT?
CDT significa Certificado de Depósito a Término. Según el Banco de la República, es un título valor que emite una entidad financiera vigilada (banco, compañía de financiamiento, cooperativa financiera) cuando le entregas una suma de dinero durante un plazo fijo, a cambio de un interés pactado.
En palabras simples: le prestas tu plata a una entidad financiera por un tiempo determinado, y a cambio esa entidad te paga una tasa de interés fija durante todo ese plazo. Al final del periodo, recibes tu dinero de vuelta más los intereses generados.
Es uno de los productos de inversión más tradicionales y usados en Colombia, precisamente porque combina algo que muchas personas buscan: seguridad y una rentabilidad conocida de antemano.
¿Cómo funciona un CDT paso a paso?
Elige el monto que vas a invertir. Puede ser desde montos bajos (algunas entidades digitales permiten abrir CDT desde $50.000 o $100.000) hasta cifras mucho mayores.
Elige el plazo. Los plazos típicos van de 30 días a varios años. Entre más largo el plazo, generalmente mayor la tasa ofrecida.
Te informan la tasa efectiva anual (E.A.) que vas a recibir. Esa tasa queda fija durante toda la vigencia del CDT, sin importar lo que pase con las tasas del mercado mientras tanto.
El dinero queda "congelado" hasta el vencimiento. A diferencia de una cuenta de ahorros, no puedes retirar el capital antes de la fecha pactada sin incurrir en penalidades o, en algunos productos digitales, sin poder hacerlo en absoluto.
Al vencimiento, recibes el capital más los intereses, descontando la retención en la fuente aplicable
Puedes o no activar la renovación automática.(Este punto aplica para el CDT de Bold) Si la activas, al vencer el CDT se constituye uno nuevo con el capital y los rendimientos netos, al plazo original y a la tasa vigente en ese momento (que puede ser distinta a la anterior).
¿Qué tan seguro es un CDT?
Los CDT emitidos por entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia están protegidos por el seguro de depósitos de Fogafín, que cubre hasta $50.000.000 por persona en cada entidad financiera, en caso de que la entidad entre en liquidación forzosa. Es una protección automática, sin costo para el ahorrador: la prima la paga la entidad financiera, no tú.
Esto hace que el CDT sea considerado uno de los productos de inversión de más bajo riesgo del sistema financiero colombiano, comparado con acciones, fondos de inversión colectiva o criptoactivos.
Tipos de CDT que existen
CDT tradicional en oficina, ofrecido por bancos como Bancolombia, Davivienda o Banco de Bogotá.
CDT digital, 100% en línea desde una app o página web, ofrecido por entidades como bancos digitales y compañías de financiamiento. Suele tener montos de apertura más bajos y procesos más rápidos.
CDAT (Certificado de Depósito de Ahorro a Término), una variante que en algunas entidades permite mayor flexibilidad en el retiro anticipado, a cambio de una tasa algo menor.
Ventajas de un CDT
Ventajas:
Tasa de interés fija y conocida desde el primer día.
Respaldo del seguro de depósitos Fogafín.
No depende de la volatilidad del mercado de valores.
Ideal para plata que no vas a necesitar en el corto plazo.
¿Para quién es ideal un CDT?
Un CDT tiene sentido cuando ya sabes que no vas a necesitar esa plata durante el plazo que elijas. Por eso es una herramienta común para separar la cuota inicial de una compra futura, un fondo de emergencia que no quieres tocar por impulso, o simplemente una parte de tus ahorros que quieres que crezca de forma predecible.
Si, en cambio, necesitas mantener liquidez es decir, poder mover tu dinero cuando quieras productos como los bolsillos digitales con rentabilidad pueden ser una mejor opción, porque no exigen un plazo fijo.
El CDT Digital Bold
En Colombia, uno de los CDT digitales que ha llamado la atención en 2026 es el CDT Bold, disponible dentro de la Cuenta Bold. Permite elegir plazos personalizados entre 30 y 540 días, con tasas escalonadas que llegan hasta aproximadamente 12,5% E.A. en los plazos más largos, respaldo de Fogafín, 100% digital, sin filas ni papeleo.
Como con cualquier CDT, la tasa exacta depende del monto y del plazo que elijas, y conviene confirmarla en el simulador antes de invertir, ya que las tasas del mercado cambian con frecuencia. Este CDT lo puedes utilizar tanto para tus finanzas personales como para tu negocio.
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