Contrato de afiliación al sistema Bold

Para garantizar que hablemos el mismo idioma y evitar interpretaciones erróneas, en este contrato y sus Anexos se aplicarán las siguientes definiciones:

• Adquirente: Entidad del sistema financiero o empresa autorizada por la SBS que, en virtud de un contrato con Bold, procesa y liquida las Transacciones realizadas por el Comercio a través de los Canales de Pago, asumiendo frente a las Franquicias la responsabilidad por el cumplimiento de sus reglamentos operativos.
• Abono: Es el proceso de transferencia de los fondos recaudados por tus ventas, netos de comisiones, tasas y/o retenciones aplicables, hacia tu cuenta bancaria registrada o tu Saldo de Ventas.
• Beneficiario Final: Persona natural que posee o controla finalmente al Comercio, o en cuyo nombre se realiza una transacción, de acuerdo con los criterios de debida diligencia establecidos en la normativa SBS vigente en materia de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT).
• Saldo de Ventas: Sección dentro de la Plataforma que refleja el saldo de tus ventas procesadas y desde la cual Bold realizará Retenciones Preventivas ante la notificación de una Controversia o sospecha de fraude.
• Canal de Pago: Cualquier tecnología de acceso — Bold MPOS/POS, Link de Pago, Botón de Pago, QR u otros que Bold ponga a tu disposición— para procesar y aceptar Pagos Electrónicos.
• Comercio (o "Tú"): Persona natural con negocio o persona jurídica que realiza actividades comerciales lícitas, posee RUC o DNI vigente, y se ha registrado exitosamente para utilizar los servicios de Bold.
• Contracargo: Importe de una Transacción que la Red de Pagos revierte a favor del Cliente Comprador como resultado de una Controversia resuelta desfavorablemente para el Comercio.
• Controversia: Mecanismo de cuestionamiento de fondos iniciado por un Cliente Comprador o titular de un Medio de Pago ante su banco Emisor, que incluye contracargos, reversiones y fraudes declarados.
• Datos Personales: Toda información sobre una persona natural que la identifica o la hace identificable a través de medios razonables, incluyendo sin limitarse a nombre, número de documento de identidad, dirección, correo electrónico, número de teléfono y datos de actividad comercial vinculados a una persona natural, conforme a la Ley N.° 29733, Ley de Protección de Datos Personales, y su Reglamento aprobado por D.S. N.° 016-2024-JUS.
• Emisor: Entidad del sistema financiero peruano que emite el Medio de Pago utilizado por el Cliente Comprador.
• Franquicia: Marca del sistema de pagos (Visa, Mastercard u otras autorizadas por Bold) cuyos reglamentos operativos son de obligatorio cumplimiento para el Comercio.
• Mandato Específico: Contrato por el cual el Comercio encarga a Bold la realización de uno o más actos jurídicos determinados en su nombre y por su cuenta — específicamente, la recaudación de Pagos Electrónicos y la representación ante la Red de Pagos —, de conformidad con los artículos 1791 y 1806 del Código Civil. Bold actúa con representación del Comercio frente a terceros en los actos expresamente autorizados en el presente contrato, sin que ello implique asunción de deuda ni libre disposición sobre los fondos recaudados.
• Medios de Pago: Tarjetas de crédito, tarjetas de débito u otros instrumentos electrónicos de pago de marcas autorizadas que Bold te permite aceptar a través de la Plataforma.
• Plataforma Bold: Aplicación móvil, portal web (www.bold.co/es-pe) y cualquier otro ecosistema digital de Bold a través del cual accedes a nuestros servicios.
• Red de Pagos: Conjunto de entidades —Adquirente, Franquicias, Emisores— que participan en el procesamiento y liquidación de Transacciones.
• Retención Preventiva: Bloqueo temporal de fondos en tu Saldo de Ventas, ordenado por Bold o la Red de Pagos, ante sospecha de fraude o ante la notificación de una Controversia.
• Transacción: Operación de aceptación de un Medio de Pago que realizas como Comercio al vender bienes o prestar servicios a través del sistema Bold.
• Venta Presente: Transacción realizada con la presencia física del instrumento de pago mediante lectura de chip, banda magnética o contactless en el Canal de Pago.
• Venta No Presente: Transacción realizada sin la presencia física del instrumento de pago ni del Cliente Comprador en el punto de venta, procesada a través de Canales de Pago digitales como Link de Pago o QR

Para asegurar una lectura clara y evitar confusiones, al leer este contrato y sus Anexos aplicaremos las siguientes reglas: (i) el uso del singular incluye también al plural y viceversa; (ii) la mención a cualquier género abarca al otro; (iii) los títulos de cada sección son meramente referenciales y no limitan el contenido ni el alcance de las cláusulas; (iv) el término “incluyendo” no debe entenderse como una lista cerrada ni limita la generalidad de lo que se menciona antes; (v) cualquier referencia a una norma legal comprende sus futuras modificaciones, reglamentos y las leyes que la sustituyan; y (vi) en caso de que encuentres una contradicción entre el cuerpo principal de este contrato y sus Anexos, siempre prevalecerá lo establecido en el contrato, salvo que el Anexo indique expresamente lo contrario.

Bold facilita Canales de Pago para el procesamiento, recaudación y transferencia de Pagos Electrónicos a título de Mandato Específico. Actuando en tu representación y por tu cuenta, Bold: (i) te afilia a sistemas de pago de bajo valor, abiertos o cerrados, autorizados por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS); (ii) recauda a tu nombre los importes de las Transacciones; (iii) transfiere los recursos desde tu Saldo de Ventas a tu cuenta bancaria registrada; (iv) te representa ante la Red de Pagos, incluyendo la gestión de Controversias; y (v) descuenta de tu Saldo de Ventas cualquier suma que puedas adeudar a Bold o a sus sociedades vinculadas en ejecución de los servicios que hayas contratado. Bold determina los Adquirentes a utilizar y puede operar como agregador, gateway o Adquirente directo sin requerir tu autorización.

Ten en cuenta que Bold recauda los Pagos Electrónicos a tu favor a título de Mandato Específico, para entregarlos según las instrucciones que le das en virtud del presente contrato. Por eso, Bold no tiene libre disposición sobre estos recursos. Los fondos en tu Saldo de Ventas no constituyen depósitos, no están cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) y no se reconoce remuneración alguna por las sumas recaudadas.

Para acceder al servicio, es necesario que adquieras cualquier Canal de Pago que Bold ofrezca y que mejor se ajuste a tus necesidades. La información de cada Canal de Pago disponible la encuentras en www.bold.co/es-pe. Los Canales de Pago pueden operar bajo la modalidad de Venta Presente o Venta No Presente, según corresponda a la naturaleza del instrumento utilizad

Si adquiriste tu Canal de Pago a través de la página web de Bold, el contrato de compraventa a distancia celebrado tiene las siguientes condiciones especiales, que complementan lo establecido en estos términos:

• Precio de venta: El publicado en www.bold.co/es-pe al momento de tu compra, más los gastos de envío y transporte que se te informarán antes de finalizar la compra.
• Forma de pago: Puedes usar los mecanismos de comercio electrónico habilitados en la página web.
• Plazo de entrega: Bold tiene máximo treinta (30) días calendario desde la aceptación de estos términos para entregarte el Canal de Pago. Si la entrega no es posible, Bold resolverá el contrato y te devolverá el dinero en un máximo de quince (15) días calendario.
• Soporte postventa: Para asistencia después de la compra, usa los canales de atención publicados en www.bold.co/es-pe.

Cómo se calcula el saldo que ves en tu Saldo de Ventas

En tu Saldo de Ventas verás permanentemente reflejado el monto de los Pagos Electrónicos que recibas con tus Canales de Pago. Ten en cuenta que a este monto se le descuentan, en el siguiente orden:

• Retenciones judiciales, coactivas o arbitrales aplicables.
• La comisión de Bold por el servicio, conforme al tarifario vigente publicado en la Plataforma Bold.
• Los valores adeudados por Controversias resueltas desfavorablemente o Contracargos asumidos por Bold en tu nombre.
• Cualquier suma que debas a Bold por Controversias, retractos o cuando la Red de Pagos así lo determine.
• Los montos debidos a empresas vinculadas a Bold por sus propios servicios que hayas contratado.
• Las Retenciones Preventivas por sospecha de fraude o Controversias en curso.

Si recibes el dinero de tus ventas directamente en tu Saldo de Ventas, Bold podrá debitar automáticamente la totalidad de los recursos allí disponibles para obtener el reembolso de Contracargos que haya asumido en tu nombre, conforme se explica en la sección de Controversias.

Bold transfiere tu saldo disponible en la Saldo de Ventas a tu cuenta bancaria registrada según la periodicidad publicada en la Plataforma y en www.bold.co/es-pe, en un plazo que no excederá de tres (3) días hábiles desde la confirmación de la Transacción. Para algunas entidades financieras, puedes solicitar transferencias adicionales fuera de la periodicidad estándar pagando la comisión indicada en la Plataforma. Bold puede retener fondos en las situaciones previstas en este contrato.

Ten en cuenta que las cuentas de dinero electrónico simplificadas tienen límites legales de saldo establecidos por la SBS. Si el monto de tu Saldo de Ventas supera esos límites, el Abono será rechazado automáticamente. En ese caso, Bold reintentará la transferencia el siguiente día hábil. Para que la transferencia sea exitosa, debes:

• Restablecer los topes en tu cuenta de bajo monto.
• Cambiar tu cuenta bancaria a una cuenta de ahorros o corriente ordinaria.

Si Bold no puede transferirte el saldo por ciento ochenta (180) días calendario debido a causas no atribuibles a Bold —cuenta bloqueada, datos erróneos, cancelación de cuenta, limitaciones bancarias— y no logra contactarte para resolver el problema, Bold mantendrá dichos fondos en una cuenta separada a nombre del Comercio y podrá, tras notificación a la SBS si correspondiera, consignarlos ante el Poder Judicial o ante la autoridad competente, conforme a la normativa peruana sobre fondos no reclamados, hasta que el Comercio regularice su situación.

Bold puede compartir tu información con los Clientes Compradores, Adquirentes y demás participantes de la Red de Pagos

Bold puede transmitir tus datos y otra información a los participantes de la Red de Pagos, incluidos los Adquirentes, con la finalidad de verificar la identidad de un individuo o de un Cliente Comprador, confirmar Transacciones y cumplir otras finalidades previstas en los reglamentos emitidos por las Franquicias y la Red de Pagos, en la medida en que lo permita la normativa peruana vigente.

Para mayor información, puedes acceder a la Política de Datos Personales de Bold.

Bold te puede pedir información, incluyendo los soportes de las ventas que realices

Bold puede solicitarte información sobre el uso de los servicios, incluidos los soportes de tus ventas. Esta información también puede ser requerida directamente por actores de la Red de Pagos. Cuando la información no sea tuya, Bold entiende que estás autorizado por el titular para entregarla.

Los soportes de ventas deben cumplir con los siguientes requisitos mínimos exigidos por Bold y la Red de Pagos:

• Descripción del producto o servicio entregado.
• Valor y fecha de la venta.
• Datos de identificación y contacto del Comercio.
• Datos de identificación y contacto del Cliente Comprador.
• Firma de recibido que coincida con el documento de identidad, en los casos que aplique.

Cumplir estos requisitos no garantiza que los Pagos Electrónicos no puedan ser disputados, pero aumenta significativamente la probabilidad de una resolución favorable en caso de Controversia. Consulta la sección "Controversias y política antifraude de Bold" para más detalle.

Bold puede gestionar el plan de datos móviles de tu POS

Bold ofrece POS con o sin SIM card con plan de datos móviles. Al comprar tu POS podrás elegir la opción que prefieras. El costo de cada opción está publicado en (www.bold.co/es-pe).

El plan de datos móviles se desactivará cuando:

• Se dé por terminado el servicio de aceptación de Medios de Pago.
• Seas bloqueado de la Plataforma, de manera preventiva o definitiva.
• No realices Transacciones durante un (1) mes continuo.

Sin datos móviles, puedes seguir recibiendo Pagos Electrónicos usando Wi-Fi. Para reactivar el plan, comunícate con los canales de atención de Bold.

Bold puede realizar débitos automáticos a tu cuenta bancaria si le debes cualquier monto

Bold puede debitar automáticamente de tu cuenta bancaria registrada en el sistema financiero cualquier monto que le adeudes por el servicio, especialmente por Contracargos asumidos en tu nombre. Si Bold te transfiere montos superiores a los que corresponden, debes notificarlo de inmediato, y Bold podrá recuperar el exceso mediante débitos automáticos.

Bold hará su mejor esfuerzo para que disfrutes de este servicio de manera segura

Para la adecuada prestación del servicio, Bold se obliga a:

• Mantener vigentes los certificados de seguridad PCI-DSS del sistema y los dispositivos, así como los demás exigidos por Adquirentes o Franquicias, durante toda la vigencia del contrato.
• Contar con procedimientos, tecnología y mecanismos de prevención de fraude actualizados.
• Procesar los Pagos Electrónicos ágilmente, quedando eximida de responsabilidad por demoras ocasionadas por eventos fuera de su control, incluidas fallas de terceros como los Adquirentes o los Emisores.

Bold y los Adquirentes se reservan el derecho de limitar la conexión a los Canales de Pago cuando estos sean utilizados fuera del territorio peruano, sean instalados en lugares de alto riesgo o cuando la actividad económica del Comercio así lo determine. Esto puede implicar restricciones en el procesamiento de Pagos Electrónicos según el lugar de uso o tu actividad comercial.

Bold puede fijar límites al monto por Transacción y suspender el servicio

Bold puede establecer límites al importe por Transacción y al volumen total que puedes procesar en períodos específicos. Estos límites se comunican a través de la Plataforma. Bold podrá suspender tu capacidad de recibir Pagos Electrónicos cuando:

• No uses los Canales de Pago durante doce (12) meses consecutivos.
• Existan indicios de involucramiento en situaciones de fraude.
• No cumplas las condiciones de confianza y seguridad necesarias para continuar con el servicio.
• Incumplas el presente contrato, las políticas y/o los términos y condiciones de Bold.

Bold debe generar comprobantes electrónicos de tus Transacciones

Bold mantendrá disponibles los comprobantes electrónicos de los Pagos Electrónicos procesados y proporcionará copia digital al Cliente Comprador por correo electrónico o SMS. Estos comprobantes incluirán los datos básicos de identificación del Comercio: nombre o razón social, RUC, dirección, correo electrónico y teléfono.

Autorizas a Bold a incluir tus datos personales en certificados especiales sobre las Transacciones realizadas. A solicitud del Cliente Comprador, Bold podrá generar estos certificados o comprobantes especiales con tus datos de identificación y ubicación, los datos de tu Comercio y cualquier otra información asociada a la Transacción.

Bold puede asignarte una categoría o calificación según tu trayectoria

Para generar confianza en los Clientes Compradores, Bold puede clasificar tu Comercio según criterios como el volumen de Transacciones procesadas, tu antigüedad en la Plataforma, tu tasa de Controversias y cualquier otro factor que Bold defina en el futuro. Para esto, Bold podrá compartir con los Clientes Compradores:

• Tu categoría o clasificación asignada.
• El rango de Transacciones procesadas.
• Tu antigüedad con Bold.

Los Clientes Compradores podrán dejarte reseñas sobre su experiencia

Bold podrá habilitar un sistema de reseñas en el que los Clientes Compradores califiquen y comenten su experiencia con tu Comercio. Este sistema será visible para los Clientes Compradores al momento de realizar una Transacción en la Plataforma. Tú también podrás revisar tus reseñas en el panel habilitado para eso.

Las categorías, métricas y reseñas son meramente indicativas y no garantizan la ausencia de Controversias futuras, ni implican responsabilidad alguna de Bold por la calidad de los bienes y servicios que ofreces.

Debes pagar la comisión que Bold te cobra por el servicio

La tarifa depende de tu volumen de ventas: entre más vendes, menos pagas. Los planes tarifarios están publicados en (). Para Comercios con altos volúmenes de ventas, Bold podrá ofrecerte tarifas especiales, que te serán comunicadas a través de la Plataforma o a tu correo electrónico registrado.

Si vendes mucho, podrás acceder a tarifas preferenciales. Estas dependen del promedio de Transacciones mensuales que realices. Si tienes varios Comercios registrados en Bold, la medición se realizará de forma individual por cada Comercio. Bold medirá periódicamente tu volumen para verificar que mantienes los niveles requeridos. Si tu promedio cae por debajo del umbral mínimo, se te aplicará la tarifa del nivel inmediatamente inferior al que pertenecías antes del incumplimiento. Si no cumples las condiciones mínimas de ningún plan preferencial, se aplicarán las tarifas generales publicadas en (). La periodicidad de medición y los detalles de las tarifas preferenciales te serán informados en la Plataforma o en el mensaje con tus condiciones comerciales especiales.

Bold permite que tus Canales de Pago procesen Transacciones con tarjetas emitidas por bancos del exterior, liquidadas en soles peruanos (PEN) o en la moneda habilitada según el banco Emisor. Bold podrá cobrarte una comisión adicional por estas Transacciones, que te informará oportunamente en la Plataforma. La conversión se realiza usando la tasa de cambio que Bold determine con base en la información de la Franquicia al momento de la Transacción.

Debes cumplir con las medidas de seguridad y prevención del fraude

Tú asumes los costos derivados de fraudes en los que la Red de Pagos determine responsabilidad de tu Comercio. Por eso, debes cumplir las siguientes obligaciones:

• Implementar medidas idóneas dentro de tu Comercio para prevenir el fraude y proteger la información de los Clientes Compradores.
• No manipular, reparar ni modificar los Canales de Pago, directa ni indirectamente.
• Usar los Canales de Pago exclusivamente para los fines autorizados en este contrato.
• Designar personal de confianza para operar los Canales de Pago, previniendo accesos no autorizados. Bold no responde por los perjuicios causados por el uso indebido de los Canales por parte de tu personal, tenga o no vínculo laboral contigo.
• En Ventas Presentes, verificar la identidad del Cliente Comprador cotejando su documento de identidad con el nombre del titular del Medio de Pago, y aceptar NIP cuando corresponda.
• En Ventas No Presentes, implementar los mecanismos de autenticación y verificación disponibles en la Plataforma Bold para reducir el riesgo de uso no autorizado del Medio de Pago, siendo de tu exclusiva responsabilidad la validación de la identidad del Cliente Comprador mediante los medios que razonablemente estén a tu alcance
• Capacitarte sobre el funcionamiento adecuado y seguro de los Canales de Pago y la Plataforma. No podrás eximirte de responsabilidad argumentando desconocimiento de las medidas de seguridad que debías implementar.
• Notificar a Bold de manera inmediata —y en todo caso dentro de las veinticuatro (24) horas siguientes— cualquier brecha de seguridad, irregularidad o sospecha de fraude.
• Mantener confidencialidad absoluta sobre los datos de Transacciones, Medios de Pago y Clientes Compradores, salvo requerimiento expreso de Bold, la Red de Pagos o una autoridad competente. Está expresamente prohibido copiar la información de bandas magnéticas o chips, bajo sanción de desafiliación inmediata e independientemente de las sanciones penales aplicables conforme al Código Penal peruano.

El incumplimiento de estas medidas puede dar lugar a investigaciones por parte de Bold, la Red de Pagos y las autoridades administrativas o judiciales. Debes reembolsar a Bold cualquier Contracargo, reversión, multa o sanción que asuma como consecuencia de tu incumplimiento.

Debes permitir que se realicen visitas y auditorías

Bold, el Adquirente o sus designados pueden realizar visitas y auditorías para verificar el cumplimiento de las medidas de seguridad, la prevención del fraude y el uso correcto de los Medios de Pago y los Canales de Pago. Debes otorgar todas las facilidades necesarias para estas inspecciones y acatar las instrucciones o determinaciones que resulten de las mismas.

Debes asumir los reclamos de tus Clientes Compradores

Eres el único responsable frente a los reclamos de tus Clientes Compradores sobre la cantidad, calidad, idoneidad, seguridad y entrega de los bienes o servicios pagados a través de los Canales de Pago. Bold y el Adquirente están exentos de responsabilidad por estos conceptos, ya que no son parte de la relación de consumo que iniciaste con el Cliente Comprador.

Bold te notificará los reclamos indicando el plazo máximo para responder, el cual no podrá ser menor a siete (7) días hábiles. Si no respondes oportunamente, Bold suspenderá tu Saldo de Ventas hasta que des una respuesta efectiva al Cliente Comprador.

Adicionalmente, debes:

• Establecer mecanismos eficientes de atención a los requerimientos de Clientes Compradores.
• Informar de manera clara y visible tus políticas de devolución y cancelación.
• Cumplir las normas de protección al consumidor establecidas en el Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley N.° 29571).
• Seguir los procedimientos de Bold, el Adquirente, el Emisor y las Franquicias en todo lo relacionado con el cumplimiento regulatorio.

Debes emitir comprobantes de pago a tus Clientes Compradores y conservar los soportes de venta

Debes emitir al Cliente Comprador la boleta de venta electrónica o la factura electrónica que exige la SUNAT, al momento del Pago Electrónico y conforme al Reglamento de Comprobantes de Pago. Si lo entregas en formato electrónico, debe incluir instrucciones de acceso y estar en un formato no modificable. Los documentos deben cumplir los requisitos de la Red de Pagos y la normativa aplicable.

Además, debes archivar por un mínimo de cinco (5) años después de cada Transacción: (i) copia del comprobante o soporte que acredite la entrega del bien o servicio al Cliente Comprador, y (ii) las facturas o boletas correspondientes. Bold puede solicitarte estos soportes en el plazo que indique, que deberás respetar.

No puedes realizar actividades prohibidas y debes cumplir la Política de Prevención de PLAFT de Bold

No puedes realizar ninguna de las actividades prohibidas de este contrato, ni Transacciones con países o personas sancionadas por autoridades nacionales o internacionales. Asimismo, debes cumplir con la Política de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLAFT) de Bold.

Bold se reserva el derecho de resolver el contrato de pleno derecho e inmediatamente si el Comercio, sus accionistas, socios, representantes, proveedores o empleados: (i) fuesen vinculados a investigaciones por delitos de narcotráfico, terrorismo, lavado de activos, financiamiento del terrorismo, corrupción u otros delitos relacionados; (ii) apareciesen en listas restrictivas nacionales o internacionales (OFAC, ONU, GAFI u otras); o (iii) fuesen condenados por cualquiera de dichos delitos.

Debes exhibir las marcas de Bold, las Franquicias y los Adquirentes, y respetar su propiedad intelectual

En relación con la propiedad intelectual de Bold, las Franquicias, los Adquirentes y los demás aliados del sistema, debes:

• Permitir la exhibición de las banderas, logos y marcas de Bold, los Adquirentes y las Franquicias en tu establecimiento, conforme a los lineamientos que Bold o el Adquirente establezcan. Reconoces que las Franquicias son propietarias exclusivas de sus marcas y pueden prohibir su uso en cualquier momento.
• Abstenerte de usar material publicitario de Bold, Adquirentes o Franquicias en combinación con marcas de empresas distintas a sus titulares.
• Cuando tus marcas aparezcan junto a las de Bold, Franquicias o aliados, dejar constancia expresa de que dichas entidades no son responsables por la calidad e idoneidad de tus productos o servicios.

No exigir un monto mínimo por Transacción ni aplicar recargos en los precios de las Transacciones que sean pagadas con Medios de Pago. Los descuentos, precios de promoción, remates, ofertas o cualquier otro beneficio que ofrezcas a quienes paguen en efectivo deberán aplicarse también a quienes paguen con Medios de Pago, conforme al Código de Protección y Defensa del Consumidor.

¿Qué es una Controversia?

Una Controversia es el mecanismo de disputa de fondos iniciado por un Cliente Comprador o titular de un Medio de Pago ante su Emisor para obtener el reintegro de recursos. Incluye reversiones, disputas, Contracargos, sanciones y multas de autoridades o Franquicias. Bold te representará en este proceso ante la Red de Pagos, pero eres responsable de los efectos derivados de la resolución, incluyendo cualquier Contracargo que Bold deba asumir en tu nombre. El proceso toma en promedio cuarenta y cinco (45) días calendario, plazo que puede extenderse por decisión del Emisor.

Algunos de los eventos por los que un Cliente Comprador puede iniciar una Controversia son:

• No recuerda haber realizado la compra ni relaciona a Bold o a tu Comercio con ella.
• Considera que fue víctima de suplantación de identidad y solicita la cancelación de compras no autorizadas.
• Existe una disputa entre tú y el Cliente Comprador por la calidad del producto o servicio, como parte de la relación de consumo de la que Bold no es parte.
• Existe presencia de fraude en la compra.

Para aumentar tus probabilidades de resolución favorable debes: (i) responder las solicitudes de soportes que Bold te haga dentro del plazo indicado, que no será menor a siete (7) días hábiles; (ii) contar con contratos, facturas de venta y comprobantes de entrega; (iii) usar métodos de autenticación en Ventas Presentes; (iv) mantener términos y condiciones claros en tus contratos y página web; y (v) tener tus datos de contacto actualizados en la Plataforma.

La Controversia se resuelve a tu favor cuando el Emisor acepta que los soportes prueban la legitimidad de la Transacción; en ese caso, Bold liberará los fondos de inmediato. Se resuelve en favor del Cliente Comprador si no envías los soportes a tiempo o el Emisor los considera insuficientes; en ese caso, la Red de Pagos aplicará un Contracargo que Bold asumirá en tu nombre y debitará de tus ventas futuras. El Emisor es el único que decide la resolución final de la Controversia según los reglamentos de las Franquicias. Ni Bold ni tú pueden oponerse a esa decisión como justificación de no pago.

La mora en el reembolso a Bold genera intereses moratorios a la tasa máxima legal vigente autorizada por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). La aplicación del Contracargo genera un título ejecutivo a favor de Bold, quien podrá iniciar acciones de cobranza judicial o extrajudicial para recuperar los montos adeudados. Si detecta conductas fraudulentas, Bold podrá poner los hechos en conocimiento del Ministerio Público y/o la SBS. La terminación del contrato no te libera del pago de Contracargos correspondientes a Transacciones anteriores.

¿Qué es la política antifraude de Bold?

Bold cuenta con sistemas de prevención de fraude para proteger la Red de Pagos. Como parte de esta responsabilidad, Bold puede retener y debitar recursos de tu Saldo de Ventas o solicitar garantías —depósitos, pagarés u otros mecanismos— para respaldar posibles Controversias asociadas a tus Pagos Electrónicos.

Se considera fraude todo acto u omisión intencional orientado a apropiarse indebidamente de bienes ajenos mediante el sistema Bold, incluyendo sin limitarse a: comercios fachada, uso no autorizado de Medios de Pago, presentación de documentos falsos y clonación de tarjetas. Bold o los Adquirentes pueden bloquear y suspender tu Canal de Pago ante indicios de fraude, sin perjuicio de las sanciones penales, civiles y administrativas aplicables.

Retenciones preventivas y fondo de reserva ante una Controversia o sospecha de fraude

Ante una Controversia notificada o sospecha de fraude, aplican las siguientes disposiciones:

• Bold te representa a través del Adquirente frente a la Red de Pagos. Bold no puede contactar directamente al Cliente Comprador; el contacto lo realiza la Red de Pagos a través del Emisor, con Bold como intermediario para resolver la Controversia.
• Bold te notificará por correo electrónico o la Plataforma sobre Controversias o Retenciones Preventivas dentro de las cuarenta y ocho (48) horas de recibida la notificación de la Red de Pagos, y te solicitará los documentos que acrediten la legitimidad de la Transacción en el plazo indicado.
• Cuando la Red resuelva desfavorablemente, el Emisor o Adquirente debitará a Bold, quien a su vez debitará automáticamente de tu Saldo de Ventas y/o cuenta bancaria. Si no hay fondos suficientes, debes reintegrar el monto mediante cuenta de cobro, que tiene mérito ejecutivo.
• No puedes tramitar Controversias directamente con el Emisor o las Franquicias; solo a través de Bold. Bold no es responsable por los montos descontados como consecuencia de Controversias resueltas por la Red de Pagos.
• Bold puede exigir la constitución de garantías o fondos de reserva, incluyendo pagarés, para respaldar el pago de Transacciones en riesgo o Contracargos potenciales.

Bold puede bloquear tu Saldo de Ventas y retener la totalidad de los fondos disponibles por un período inicial de hasta ciento ochenta (180) días calendario en los siguientes casos: (i) cuando se notifique una Controversia sobre una Transacción; o (ii) cuando Bold sospeche que una Transacción puede ser fraudulenta. Este plazo puede ampliarse unilateralmente por la Red de Pagos, en cuyo caso Bold te informará.

Si Bold retiene una Transacción de forma preventiva por sospecha de fraude y no presentas los documentos solicitados, o los presentas pero no cumplen los requisitos de la Red de Pagos, o no es posible contactarte, una vez finalizado el período de ciento ochenta (180) días sin que el Cliente Comprador haya iniciado una Controversia, Bold procederá a liberar los recursos a tu favor.

Sin embargo, si Bold evidencia la posible comisión de conductas delictivas, aun cuando no exista una Controversia formal, se abstendrá de liberar los recursos, pondrá los hechos en conocimiento de las autoridades competentes y mantendrá bajo su administración los fondos hasta que sean requeridos por dichas autoridades.

¿En qué casos Bold puede suspender o terminar el contrato por razones específicas del servicio?

Bold puede suspender o terminar unilateralmente el contrato, notificándote previamente, si:

• Realizas Ventas Presentes fuera del territorio peruano.
• Utilizas los Canales de Pago de Venta No Presente para procesar operaciones que, por su naturaleza, deberían realizarse como Venta Presente, o viceversa, con la finalidad de eludir controles de seguridad o reducir artificialmente el riesgo declarado de las Transacciones
• Los Clientes Compradores presentan quejas reiteradas sobre la calidad de tus productos o servicios, no atiendes los reclamos en los términos que exige la ley, o pones en riesgo el buen nombre de Bold.
• Entregas dinero en efectivo a cambio de operaciones con Medios de Pago, o usas los Canales de Pago para avances en efectivo en lugar de comercializar tus productos o servicios.
• Generas condiciones más desfavorables para los Clientes Compradores que pagan mediante Canales de Pago Bold en comparación con quienes pagan en efectivo.
• Aceptas Medios de Pago robados, extraviados, alterados, falsificados o vencidos.
• Realizas Transacciones con comprobantes previamente elaborados o fraccionas una misma venta para obtener autorizaciones consecutivas por montos menores sobre Medios de Pago que han sido rechazados.
• Haces mal uso de la información de Medios de Pago o de Clientes Compradores, incumples tus deberes de confidencialidad o registras alta vulnerabilidad en la seguridad de la información.
• Prestas los Canales de Pago a terceros o los usas de manera indebida.
• Suplantas la identidad de otra persona o empresa para utilizar los servicios de Bold.
• Realizas Transacciones en las que el Cliente Comprador y el Comercio son la misma persona.
• El Adquirente o las Franquicias solicitan a Bold la terminación del contrato.
• Bold considera que incurres en fraude o en situaciones reiteradas de Transacciones no reconocidas en condiciones de frecuencia, volumen o magnitud que escapen a los indicadores normales de riesgo para tu tipo de actividad económica.
• Realizas ventas de productos o servicios diferentes a los reportados al afiliarte, sin comunicarlo previamente a Bold.
• Tu cuenta bancaria es cancelada o bloqueada por causas imputables a ti, impidiendo la transferencia de los fondos disponibles en tu Saldo de Ventas.

En Bold estamos comprometidos con la integridad del sistema financiero peruano. Por eso, al afiliarte a nuestro sistema declaras, garantizas y te comprometes a cumplir con todo lo que se describe en esta sección.

Lo que declaras al afiliarte

Al aceptar estos términos, declaras que:

• Los recursos que componen tu patrimonio y los fondos que utilizas para operar tu negocio no provienen de lavado de activos, financiamiento del terrorismo, narcotráfico, trata de personas, corrupción ni de ninguna otra actividad ilícita conexa.
• Los ingresos que recibas a través de Bold no serán destinados a ninguna actividad ilícita.
• Tú, tus accionistas, socios, representantes legales, apoderados, directores, proveedores, empleados y cualquier persona vinculada a tu negocio no están relacionados con ninguna de las actividades ilícitas antes señaladas.
• La información que nos proporcionas en el proceso de afiliación y durante la vigencia del contrato es veraz, completa y actualizada, incluyendo la identidad de tu Beneficiario Final conforme a los criterios establecidos en la Resolución SBS N.° 03622-2025.

Si cualquiera de estas declaraciones deja de ser cierta durante la vigencia del contrato, tienes la obligación de comunicárnoslo de inmediato.

Lo que Bold puede hacer para verificar esta información

Para cumplir con sus obligaciones legales en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (LAFT), Bold está autorizada a:

• Verificar tu identidad y la de tu Beneficiario Final en cualquier momento durante la vigencia del contrato, solicitándote la documentación que considere necesaria. Tienes un plazo máximo de cinco (5) días hábiles para entregar la información requerida desde que te la solicitemos.
• Consultar listas restrictivas nacionales e internacionales, incluyendo sin limitarse a: la lista OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros de Estados Unidos), las listas del Consejo de Seguridad de la ONU, las listas del GAFI, la lista de la UIF-Perú y cualquier otra lista administrada por autoridades nacionales o extranjeras competentes en materia LAFT.
• Monitorear el comportamiento de tus Transacciones para detectar patrones inusuales o inconsistentes con el giro de negocio que declaraste al afiliarte.
• Compartir información sobre tus operaciones con la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú), la SBS, el Ministerio Público u otras autoridades competentes, cuando la normativa vigente así lo exija o cuando Bold detecte indicios de actividad ilícita. Esta comunicación no constituye una violación al deber de confidencialidad ni genera responsabilidad alguna para Bold.

Lo que debes hacer tú

Para que podamos mantener tu cuenta activa y cumplir con las normas PLAFT, tienes las siguientes obligaciones:

• Entregar la información que te solicitemos en los plazos indicados, incluyendo documentos de identidad, información sobre tu Beneficiario Final, declaración jurada de origen de fondos u otros que Bold requiera según el nivel de riesgo asociado a tu actividad.
• Actualizar tu información cada vez que haya un cambio relevante en tu negocio: cambio de razón social, de representante legal, de Beneficiario Final, de giro de negocio o de cualquier otro dato que pueda afectar tu perfil de riesgo. Tienes tres (3) días hábiles desde que se produce el cambio para comunicárnoslo.
• Implementar las medidas que Bold te indique para reducir riesgos PLAFT asociados a tu operación, cuando tu perfil de riesgo así lo determine.
• No usar los Canales de Pago para procesar transacciones que correspondan a actividades ilícitas, independientemente de que provengan de terceros que operen en tu negocio.

Cuándo Bold puede suspender o terminar el contrato por razones PLAFT

Bold puede suspender tu Saldo de Ventas y bloquear tus Canales de Pago de forma inmediata, sin necesidad de comunicación previa, y puede terminar el contrato de pleno derecho, en cualquiera de los siguientes casos:

• Tú, tus accionistas, socios, representantes legales, apoderados, directores, proveedores o empleados sean vinculados por autoridades nacionales o internacionales a investigaciones por lavado de activos, financiamiento del terrorismo, narcotráfico, trata de personas, corrupción u otros delitos conexos.
• Aparezcan en listas restrictivas nacionales o internacionales para el control de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, administradas por cualquier autoridad competente.
• Sean condenados por cualquier autoridad nacional o internacional por la comisión de los delitos anteriormente mencionados.
• Sean señalados públicamente por medios de comunicación nacionales o internacionales como investigados por dichos delitos, incluso si el proceso judicial no ha concluido.
• No entregues la información o documentación que Bold te solicite dentro del plazo establecido, o la información entregada resulte ser falsa o incompleta.
• Bold detecte en el monitoreo de tus Transacciones patrones inusuales o inconsistentes con tu giro de negocio declarado que generen alertas LAFT, y no puedas acreditar el origen legítimo de esas operaciones.

Cuando Bold suspenda o termine el contrato por razones LAFT, los fondos retenidos en tu Saldo de Ventas permanecerán bloqueados hasta que las autoridades competentes determinen su destino o hasta que Bold verifique que no existe vinculación con actividades ilícitas. Bold no tendrá responsabilidad alguna frente a ti por los perjuicios que esta medida pueda ocasionarte, si actúa en cumplimiento de sus obligaciones legales.

Vigencia del contrato

Este contrato tiene vigencia indefinida y rige desde la fecha en que tu Comercio quede habilitado conforme al proceso de afiliación. Cualquiera de las partes puede darlo por concluido comunicándolo a la otra con un mínimo de treinta (30) días calendario de anticipación. La terminación no libera a ninguna de las partes del cumplimiento de las obligaciones adquiridas con anterioridad, incluyendo el pago de Contracargos en curso.

Modificaciones

Bold te comunicará por correo electrónico o a través de la Plataforma cualquier modificación a este contrato con un mínimo de siete (7) días calendario de anticipación. Si no manifiestas tu disconformidad por escrito antes de la entrada en vigor de los cambios, se entenderán aceptados. En caso de disconformidad, puedes resolver el contrato con siete (7) días de preaviso. La reducción de tarifas puede comunicarse con menor antelación y entrará en vigor en la fecha que Bold indique.

Aceptación

Al registrarte en la Plataforma, adquirir un Canal de Pago Bold o procesar tu primera Transacción, declaras haber leído y comprendido íntegramente este contrato y sus Anexos, y manifiestas tu aceptación expresa a todos sus términos.

En Bold le otorgamos el mismo valor legal a la aceptación que realices a través de cualquiera de estos dos mecanismos: (i) una firma electrónica simple, que se completa cuando haces clic para aceptar estos términos en la Plataforma y donde dejamos un registro seguro de tu dirección IP, fecha y hora; o (ii) una firma electrónica con certificado digital emitido por una entidad de certificación autorizada por INDECOPI, según la Ley N.° 27269 y su Reglamento aprobado por D.S. N.° 052-2008-PCM. Ten en cuenta que la firma electrónica simple tiene plena validez para celebrar y modificar este contrato, siendo el medio idóneo para respaldar tu identidad y tu consentimiento conforme a los artículos 3 y 4 de la Ley N.° 27269. En Bold guardaremos el registro de tu aceptación digital durante toda la vigencia de nuestra relación comercial y por un periodo de cinco (5) años adicionales, manteniéndolo siempre a tu disposición y de cualquier autoridad competente que lo solicite.