Cuál es el mejor crédito para tu emprendimiento

Si eres dueño de un negocio en Colombia, es probable que en algún momento necesites un crédito para impulsar su crecimiento. Sin embargo, con tantas opciones disponibles, puede ser abrumador elegir el mejor tipo de crédito para tu negocio. En este artículo, te guiaremos a través de los diferentes tipos de crédito disponibles en Colombia y te ayudaremos a elegir el que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio.

¿Por qué es importante elegir el tipo de crédito adecuado?

Elegir el tipo de crédito adecuado para tu negocio es crucial para su éxito. Un crédito elegido sin tener en cuenta las necesidades de tu negocio puede afectarte contamblemente  con una carga financiera difícil de manejar. Por otro lado, cuando eliges bien un crédito, este puede proporcionar los fondos necesarios para expandir tu negocio y aumentar tus ganancias.

Si estás buscando formas de financiamiento para tu empresa, te invitamos a profundizar en este tema a través del artículo ¿Qué es un crédito y cómo usarlo de forma efectiva en una empresa?

Cuáles tipos de crédito hay en Colombia

Antes de elegir un tipo de crédito, es importante que conozcas todas tus opciones. En Colombia, los tipos de crédito más comunes son:

Crédito de consumo

Es un préstamo que se otorga a una persona para financiar gastos personales, como la compra de electrodomésticos, viajes o estudios. Sin embargo, también puede ser utilizado por pequeñas empresas para financiar gastos relacionados con su operación.

Este tipo de crédito suele resultar más difícil de obtener por los requerimientos y procesos de solicitud que bajan la probabilidad para muchas personas, por lo que es importante evaluar cuidadosamente si es la mejor opción para tu negocio.

Crédito hipotecario

El crédito hipotecario es un préstamo que se otorga para la compra de una propiedad, ya sea para uso residencial o comercial. Este tipo de crédito suele tener tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos que otros tipos de crédito, lo que lo convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan financiar la compra de un local comercial o una oficina.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de crédito requiere una garantía hipotecaria, lo que significa que si no puedes pagar el préstamo, el prestamista puede tomar posesión de la propiedad.

Crédito de libre inversión

El crédito de libre inversión es un préstamo que se otorga sin una finalidad específica. Esto significa que puedes utilizar los fondos para lo que desees, ya sea para financiar gastos personales o para invertir en tu negocio.

Este tipo de crédito suele tener tasas de interés más altas que otros tipos de crédito, pero también ofrece una mayor flexibilidad en cuanto al uso de los fondos.

Crédito de vehículo

El crédito de vehículo es un préstamo que se otorga para la compra de un vehículo, ya sea para uso personal o para uso comercial. Este tipo de crédito suele tener tasas de interés más bajas que otros tipos de crédito, pero también requiere una garantía, en este caso, el vehículo.

Crédito de libranza

El crédito de libranza es un préstamo que se descuenta directamente del salario del solicitante. Este tipo de crédito suele tener tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos que otros tipos de crédito, pero también requiere una garantía, en este caso, el salario del solicitante.

Crédito para microempresa

El crédito de microempresa es un préstamo diseñado específicamente para pequeñas empresas con bajos niveles de facturación. Este tipo de crédito suele tener tasas de interés más altas que otros tipos de crédito, pero también ofrece plazos de pago más cortos y una mayor flexibilidad en cuanto al uso de los fondos.

Crédito para pequeña y mediana empresa (Pyme)

El crédito de pequeña y mediana empresa (Pyme) es un préstamo diseñado para empresas con un nivel de facturación más alto que las microempresas. Este tipo de crédito suele tener tasas de interés más bajas que otros tipos de crédito, pero también requiere una garantía y puede tener requisitos más estrictos en cuanto a la documentación y el historial crediticio de la empresa.

Cada uno de estos tipos de crédito tiene sus propias características y requisitos, por lo que es importante que los conozcas a fondo antes de tomar una decisión.

Cupo Bold

En Bold tenemos una modalidad de cupo rotativo para otorgar créditos a nuestros clientes. Esto les permite tener dinero disponible siempre que lo necesiten, pues se libera el cupo a medida que se va pagando el préstamo. Lo mejor de esta alternativa es que tanto la solicitud del crédito como el pago del mismo se hacen de forma fácil y rápida desde la aplicación, evitando largos procesos en puntos físicos y pérdidas de tiempo.

Para hacer uso del Cupo Bold los clientes únicamente deben cumplir estos tres requisitos

1. Ser cliente Bold con antigüedad mínima de 6 meses

2. Usar frecuentemente el datáfono y/o Link de Pago Bold, con ventas mensuales de mínimo $500.000

3. Contar con capacidad de pago

El Cupo Bold está programado para otorgar un préstamo que esté sujeto a la capacidad de pago que tiene un negocio. El monto aprobado se define de acuerdo a los ingresos que tiene el negocio, de esta manera se evita que el emprendedor caiga en un endeudamiento que afecte la sostenibilidad financiera de su empresa.

Si quieres conocer más acerca del Cupo Bold te invitamos a leer esta reseña del producto: Crédito fácil y rápido. Nuevo Cupo Bold.

¿Cómo escoger la mejor opción de crédito para tu emprendimiento?

1. Evalúa las necesidades de tu negocio

Antes de elegir un tipo de crédito, es importante que evalúes las necesidades de tu negocio. Para eso piensa en las siguientes preguntas: ¿Necesitas fondos para expandir tu negocio? ¿Necesitas capital de trabajo para mantenerlo a flote durante un período de baja temporada? ¿Necesitas financiar la compra de un nuevo equipo? ¿O necesitas dinero rápidamente para solucionar un imprevisto

Al evaluar las necesidades de tu negocio, podrás determinar qué tipo de crédito es el más adecuado para ti, teniendo en cuenta factores como el monto que necesitas, si necesita que sea rápido o tienes tiempo de espera, etc.

2. Considera la tasa de interés y los plazos de pago

La tasa de interés y los plazos de pago son factores importantes a considerar al elegir un tipo de crédito. La tasa de interés determinará cuánto pagarás en intereses por el préstamo, mientras que los plazos de pago determinarán cuánto tiempo tendrás para pagar el préstamo.

Es importante comparar las tasas de interés y los plazos de pago de diferentes tipos de crédito para encontrar la opción más favorable para tu negocio.

3. Revisa los requisitos y restricciones

Cada tipo de crédito tiene sus propios requisitos y restricciones. Por ejemplo, algunos tipos de crédito pueden requerir una garantía o un aval, mientras que otros pueden tener restricciones en cuanto al uso de los fondos.

Es importante revisar cuidadosamente los requisitos y restricciones de cada tipo de crédito para asegurarte de que tu negocio cumpla con ellos y pueda acceder al préstamo.

4. Asegúrate de elegir una opción segura

En Colombia puedes encontrar varias opciones de préstamos, sin embargo no todas son confiables, seguras y justas con las condiciones del crédito.

Siempre que vayas a financiarte con créditos opta por una entidad financiera vigilada por la Superintendencia Financiera, para tener un respaldo de la legalidad y confiabilidad del producto crediticio que estás obteniendo.

Conclusión

Elegir el tipo de crédito adecuado para tu negocio puede ser una tarea abrumadora, pero es crucial para su éxito. Al conocer tus opciones, evaluar las necesidades de tu negocio y comparar las tasas de interés y los plazos de pago, podrás tomar una decisión informada y encontrar el crédito que mejor se adapte a tu negocio.

Recuerda siempre revisar cuidadosamente los requisitos y restricciones de cada tipo de crédito y asegurarte de que tu negocio cumpla con ellos antes de solicitar un préstamo. Con la opción adecuada, tu negocio estará en el camino hacia el éxito financiero en 2024 y más allá.