Contrato de apertura de crédito
V.1.1.1 - Publicado 02/09/2022
hemos seleccionado para nuestro piloto de otorgamiento de un cupo de préstamo, el cual estará regido por lo dispuesto en este contrato y en el Código de Comercio!
strong>Este documento contiene los términos y condiciones aplicables al cupo de préstamo que te hemos otorgado desde Bold Capital S.A.S. (“Bold Capital”), identificado con NIT. 901.612.817-5 y domiciliado en la Calle 99 #10-57 de la ciudad de Bogotá, D.C. Te pedimos tomarte el tiempo para leerlo atentamente y comprender el alcance de tus obligaciones y las de Bold Capital.
Bold Capital es el acreedor, que te otorga este cupo de préstamo y sus desembolsos con recursos propios. Tú, el cliente, eres el deudor que acepta tomar el cupo de préstamo en las condiciones expuestas en la aplicación de Bold.Co S.A.S., identificado con Nit. 901.281.572-4, (“Bold”), con quien tienes contratado un servicio de procesamiento de pagos (la “Aplicación de Bold”). Toda la información relacionada con tu préstamo la podrás ver a través de la Aplicación de Bold, pero ten en cuenta que el acreedor del préstamo es Bold Capital, por lo que Bold solo sirve como un canal para el desembolso y recaudo de los pagos de tu préstamo, y resolver las inquietudes que puedas tener. Bold Capital y Bold son controladas por la misma sociedad.
Las condiciones que te otorgamos son las que te aparecieron en la pantalla de la Aplicación de Bold y que podrás consultar en cualquier momento por la aplicación. A continuación, te detallamos cada uno de los conceptos que viste y aceptaste en la Aplicación de Bold:
- Se trata de un cupo bajo una modalidad rotativa. Esto quiere decir que durante los siguientes tres meses al primer desembolso (i) tienes un cupo máximo de crédito aprobado que puedes usar total o parcialmente solicitando uno o varios desembolsos, y (ii) podrás volver a pedir en préstamo los montos de capital que hayas pagado hasta el límite aprobado. Ten en cuenta que cada vez que solicites un desembolso adicional, en la Aplicación de Bold verás reflejados todos los desembolsos de manera unificada sin perjuicio de que cada desembolso se trate de un préstamo independiente. En todo caso, sin importar que utilices el cupo más de una vez, tendrás un único plazo máximo de pago para todos los desembolsos, el cual ampliaremos para tu facilidad. Te presentaremos esta información en la Aplicación de Bold para tu aceptación previa.
- El cobro único por disponibilidad de cupo es una comisión que te cobramos una única vez al momento de solicitar el cupo, la cual te da el derecho de volver a solicitar desembolsos del cupo de tu préstamo durante los primeros tres meses según te expusimos en el punto anterior. Ten en cuenta que este cobro único por disponibilidad de cupo no es un cobro de intereses.
- La tasa de interés remuneratoria aplicable a tu préstamo es del 25% efectivo anual o la que te sea indicada en la Aplicación de Bold al momento de solicitar tu préstamo. Desde Bold Capital llevaremos la cuenta permanente de los intereses causados a la fecha y siempre respetaremos los máximos permitidos por la ley para créditos de consumo y ordinarios. En el momento en el que pagues los intereses que se hayan causado para una fecha específica, empezarás a prepagar el capital del saldo del cupo que estés utilizando en ese momento. Esto te lo explicaremos con mayor detalle en la Sección 5 siguiente. ¡Ten en cuenta que entre más vendas con tu datáfono Bold, más rápido pagarás tu préstamo y por lo tanto pagarás menos intereses!
- El plazo máximo de pago es el periodo de tiempo máximo con el que cuentas para pagar la totalidad de los préstamos, sus intereses y cualquier otro concepto que le puedas adeudar a Bold Capital bajo este contrato.
- El porcentaje de descuento es el 10%, 20%, 30% o 40% (según hayas escogido por la aplicación al momento de solicitar el préstamo) de cada venta que realices a través del datáfono Bold o el link de pagos. El porcentaje de descuento lo podrás modificar en cualquier momento después de solicitar un préstamo. Para solicitar el cambio del porcentaje de descuento debes contactarnos mediante el chat de servicio al cliente de Bold. Ten en cuenta que (i) modificar el porcentaje de descuento puede resultar también en la modificación del plazo máximo de pago de tu préstamo, lo cual te notificaremos a través de la Aplicación de Bold de ser aplicable, y (ii) a mayor porcentaje de descuento, el plazo máximo de pago será menor, y viceversa.
Verás reflejado en tu Cuenta Bold el monto del préstamo inmediatamente después de que aceptes las condiciones del mismo a través de la Aplicación de Bold. El monto del préstamo será transferido desde tu Cuenta Bold a tu depósito o cuenta de ahorros asociada a la Cuenta Bold en la siguiente fecha en la que Bold transfiera los montos disponibles en la Cuenta Bold. La regulación sobre tu Cuenta Bold la puedes encontrar en los términos y condiciones aceptados por ti para el procesamiento de pagos disponibles en: https://bold.co/legal/legal-y-privacidad.html..
La fuente de pago del préstamo será el porcentaje de descuento de cada venta que realices a través del datáfono Bold o el link de pagos, el cual es aceptado por ti al momento de aceptar las condiciones del préstamo. De esta manera, el mandato que le has otorgado a Bold para el procesamiento de pagos a través del datáfono Bold o link de pagos se entiende ampliado para destinar el porcentaje de descuento al pago del préstamo que estás contratando con Bold Capital, y que Bold Capital compense cualquier monto que puedas adeudar bajo este contrato con los montos del procesamiento de pagos. Este mandato también se encuentra disponible en el siguiente enlace: https://bold.co/legal/legal-y-privacidad.html.
El porcentaje de descuento de las ventas que realices con tu datáfono Bold o link de pagos será destinado a pagar cada préstamo en el orden cronológico que los hayas solicitado. Es decir, en caso de utilizar tu cupo más de una vez, primero pagarás la totalidad de los conceptos adeudados por el primer desembolso, después la totalidad del segundo y así sucesivamente. El porcentaje de descuento se imputará en el siguiente orden Bold independiente por cada préstamo:
- Primero pagarás el cobro único por disponibilidad de cupo.
- Segundo, pagarás los intereses moratorios que se hayan causado para la fecha específica en la que se está aplicando el porcentaje de descuento sobre el saldo de capital que no se haya pagado al momento del vencimiento del plazo máximo de pago (de ser aplicable). Los intereses moratorios los liquidaremos a una tasa del 25% efectivo anual.
- Tercero, pagarás los intereses remuneratorios que se hayan causado para la fecha específica en la que se esté aplicando el porcentaje de descuento.
- Una vez pagues todos los intereses remuneratorios causados para una fecha específica, lo recaudado con el porcentaje de descuento se destinará a prepagar el capital del cupo de crédito adeudado.
Una de las obligaciones que adquieres al aceptar este contrato es no disminuir de manera voluntaria y desproporcionada el monto o fuente de pagos que recibes a través del datáfono Bold o link de pagos. Desde Bold Capital podremos terminar anticipadamente la disponibilidad del cupo del préstamo que te otorgamos a través de la Aplicación de Bold en caso de que, durante el tiempo en el que puedas solicitar desembolsos adicionales de tu cupo, disminuyas deliberadamente en un 50% el promedio mensual histórico de ventas que has procesado a través del datáfono Bold o el link de pagos. Igualmente, es importante que tengas en cuenta que -de acuerdo con la Sección 7 siguiente- te podremos reportar ante centrales de información financiera en caso de que no pagues la totalidad de los préstamos una vez vencido el plazo máximo para pago.
En cualquier momento podrás realizar prepagos del capital efectivamente utilizado de tu cupo sin incurrir en sanción alguna. Bold te enviará un enlace de pagos para que puedas realizar el prepago correspondiente, el cual podrás solicitar desde la Aplicación de Bold.
Por este contrato también acuerdas que realizarás prepagos de tu préstamo si vendes mucho con tu datáfono Bold o link de pagos. Esto se debe a que desde Bold calcularemos diariamente lo que nos adeudas por cada uno de los conceptos explicados en la Sección 1 (incluyendo la comisión, intereses), por lo que, si para una fecha específica el porcentaje de descuento de tus ventas a través del datáfono Bold o link de pagos resulta en un monto superior a lo que nos adeudas a la fecha, empezarás a prepagar el capital utilizado de tu cupo.
Este documento presta mérito ejecutivo para el cobro de cualquier obligación insoluta que como cliente llegues a adeudar a Bold Capital, incluyendo intereses remuneratorios desde la fecha del desembolso hasta la fecha prevista para el pago, más los intereses de mora desde el vencimiento de cada cuota, o desde la fecha en que Bold Capital presente la demanda y declare de plazo vencido las demás cuotas pendientes, más seguros, gastos y honorarios de cobranza extrajudicial y judicial.
Con la aceptación de este contrato autorizas y das tu consentimiento en favor de Bold Capital para que consultemos y/o reportemos ante las centrales de información financiera, listas restrictivas, de sanciones, listas vinculantes para Colombia o en general cualquier otra base de datos de naturaleza similar administrada por una entidad que maneje bases de datos con los mismos fines. También autorizas a Bold Capital a consultar listas públicas internacionales y locales sobre personas investigadas por lavado de activos o financiación del terrorismo, personas expuestas políticamente, antecedentes criminales o judiciales y, en general, datos necesarios para implementar nuestras políticas de SARLAFT.
Esta autorización comprende toda la información referente a tu vinculación como cliente, manejo, estado y cumplimiento de las obligaciones con Bold Capital, y faculta a Bold Capital a reportar, procesar, divulgar y consultar, directamente o a través de aliados, en las centrales de información financiera, operadores o a cualquier entidad encargada del manejo de datos comerciales, personales, económicos, financieros o información sobre las relaciones comerciales con terceros, así como bases de datos de Operadores de información de seguridad social autorizados por el Ministerio de Salud y Protección Social o de administradoras de pensiones, a mis datos personales recolectados por medio del presente formulario. Adicionalmente, aceptas que los datos reportados puedan ser divulgados con fines comerciales y con el fin de gestionar el riesgo crediticio, siempre y cuando estén acorde con las políticas de privacidad y protección de datos personales y las leyes aplicables, y aceptas que los registros permanezcan por los términos previstos en los reglamentos de las respectivas centrales de información. Te comprometes con Bold Capital a informarnos por escrito y oportunamente cualquier cambio de los datos, cifras, y cualquier información que haya sido previamente suministrada a Bold Capital, así como suministrar la totalidad de los soportes de los documentos requeridos por Bold Capital.
Nuestra política de privacidad es publicada en la página de Bold https://bold.co/legal/privacidad-datos-personales.html. La aceptación de este contrato implica la aceptación de la misma.
Desde Bold Capital podemos ceder nuestros derechos y obligaciones bajo este contrato en cualquier momento, total o parcialmente, y para ello bastará que te enviemos una notificación. Tus derechos y obligaciones bajo este contrato solo podrán ser cedidos previa autorización nuestra.
Las partes acordamos que el requisito de firma del presente contrato se satisface con la aceptación electrónica que hagas con la utilización de tu clave en la aplicación y/o la utilización de botones de aceptación de tipo "sí", "aceptar" o "acepto" y/o la combinación y/o cualquier otro mecanismo que establezcamos como elemento de identificación del cliente para realizar operaciones en la aplicación.
Por expresa instrucción de la Superintendencia de Industria y Comercio, se informa al deudor que durante el período de financiación la tasa de interés no podrá ser superior a 1.5 veces el interés bancario corriente que certifica la Superintendencia Financiera de Colombia. Cuando el interés cobrado supere dicho límite, el acreedor perderá todos los intereses. En tales casos, el deudor podrá solicitar la inmediata devolución de las sumas que haya cancelado por concepto de los respectivos intereses. Se reputarán también como intereses las sumas que el acreedor reciba del deudor sin contraprestación distinta al crédito otorgado, aún cuando las mismas se justifiquen por concepto de honorarios, comisiones u otros semejantes. También se incluirán dentro de los intereses las sumas que el deudor pague por concepto de servicios vinculados directamente con el crédito, tales como costos de administración, estudio del crédito, papelería, cuotas de afiliación, etc. (artículo 68 de la Ley 45 de 1990).