Servicio de Aceptación de Medios de Pagos

• Bold facilita Canales de Pago para el procesamiento, recaudo y transferencia de Pagos Electrónicos a título de mandato específico. Actuando en tu representación y por tu cuenta, Bold: (i) te afilia a sistemas de pago de bajo valor, abiertos o cerrados; (ii) recauda a tu nombre los dineros de las Transacciones; (iii) transfiere los recursos desde tu Saldo de Ventas a tu cuenta de depósito asociada; (iv) te representa ante la red de pagos, incluyendo gestión de Controversias; y (v) transfiere recursos desde tu Saldo de Ventas con destino a alguna de las Sociedades Afiliadas con el objeto de realizar al pago de cualquier suma que puedas adeudar en ejecución de la prestación de sus servicios. Bold determina los Adquirentes a utilizar y puede operar como agregador, gateway o Adquirente directo sin requerir tu autorización.
• Ten en cuenta que Bold recauda los Pagos Electrónicos a tu favor a título de mandato específico para entregarlos según las instrucciones que le das a Bold en virtud del presente contrato, y por lo tanto Bold no tiene libre disposición sobre estos recursos. Este servicio de Bold no tiene por objeto captar recursos del público. Estos recursos no constituyen depósitos ni se reconoce remuneración por las sumas recaudadas en tu Saldo de Ventas.
• Para que puedas acceder al servicio de aceptación de medios de pagos, es necesario adquirir cualquier Canal de Pago que Bold ofrezca y que mejor se ajuste a tus necesidades. La información de cada Canal de Pago que ofrece Bold la puedes encontrar en https://bold.co.
• En caso de que hayas adquirido tu Canal de Pago a través de la página web de Bold, el contrato de compraventa a distancia celebrado tiene las siguientes condiciones especiales que complementan lo establecido en los términos y condiciones generales:
  • Precio de venta: El publicado en https://bold.co al momento de tu compra, más los gastos de entrega y transporte que se te informarán antes de finalizar la compra.
  • Forma de pago: Puedes utilizar los mecanismos de comercio electrónico habilitados en la página web.
  • Derechos del consumidor: Tienes derecho de retracto y reversión del pago según la normativa de comercio electrónico. Los procedimientos están detallados en https://bold.co.
  • Plazo de entrega: Bold tiene máximo 30 días calendario desde la aceptación de estos términos para entregar tu Canal de Pago. Si no es posible la entrega, Bold terminará el contrato y devolverá tu dinero en máximo 15 días calendario.
  • Soporte postventa: Para asistencia posterior a la compra, utiliza los canales de atención publicados en https://bold.co.

Cálculo del monto que ves reflejado en tu Saldo de Ventas

En tu Saldo de Ventas vas a ver permanentemente reflejado el monto correspondiente a los Pagos Electrónicos que recibas con los Canales de Pago. Ten en cuenta que a este monto reflejado en tu Saldo de Ventas se le descuentan:

• Retenciones tributarias aplicables (Reterenta, Reteica, Reteiva).
• Comisión de Bold por el servicio.
• Montos que instruyas destinar para otros fines o que adeudes por anticipado.
• Valores adeudados por Controversias resueltas desfavorablemente.
• Cualquier suma que debas a Bold por Controversias, retractos o cuando el sistema de pagos así lo determine.
• Montos debidos a Bold CF o Bold Capital S.A.S. por sus servicios.
• Retenciones preventivas por sospecha de fraude o Controversias.
• Si recibes el dinero de tus ventas en tu Cuenta Bold, Bold podrá debitar automáticamente la totalidad de recursos depositados para obtener el reembolso de Contracargos aplicados que Bold haya asumido en tu nombre, según se explica en la sección de Controversias.

Periodicidad con la que Bold transfiere los recursos de tu Saldo de Ventas a tu cuenta de depósito

• Bold transfiere tu saldo disponible en el Saldo de Ventas a tu cuenta de depósito según la periodicidad publicada en la Plataforma y en https://bold.co. Para algunas entidades financieras, puedes solicitar transferencias adicionales pagando la comisión adicionalindicada en la Plataforma. Bold puede retener fondos en las situaciones previstas en este contrato.
• Si utilizas servicios de Bold Capital o Bold CF, al aceptar sus términos y condiciones ampliarás el mandato que otorgas bajo este Contrato para que Bold descuente transfiera el dinero de las Transacciones que proceses con el servicio de aceptación de medios de pago directamente a Bold Capital o Bold CF, según corresponda.
• Ten en cuenta que los depósitos de bajo monto tienen límites legales de saldo. Si el monto de tu Saldo de Ventas supera estos límites, el abono de los recursos de tu Saldo de Ventasserá rechazado automáticamente.
• En ese caso, Bold reintentará la transferencia al día hábil siguiente. Para que la transferencia sea exitosa, debes:
  • Restablecer los topes en tu depósito de bajo monto.
  • Cambiar tu cuenta de depósito a una que sea un depósito ordinario, cuenta de ahorros o corriente.
• Si Bold no puede transferir tu saldo por 180 días debido a causas no atribuibles a Bold (cuenta bloqueada, datos erróneos de cuenta, limitaciones bancarias) y no logra contactarte para resolver el problema, Bold puede reclasificar dichos montos en su contabilidad según políticas contables internas y normativa aplicable.

Bold puede compartir información con los Clientes Compradores, Adquirentes y demás participantes de la red de pagos

Bold puede transmitir tus datos y otra información a participantes de la red de pagos, incluyendo a los Adquirentes, con el fin de determinar la identidad de un individuo, de un Cliente Comprador, verificar las Transacciones y demás fines de conformidad con lo previsto con las reglas emitidas por las Franquicias y la red de pagos, tal y como lo permita la normativa aplicable.

Bold te puede pedir información, incluyendo soporte de las ventas que realices

Bold puede solicitar información sobre el uso de los servicios, incluyendo soportes de ventas. Esta información puede ser requerida directamente por actores de la red de pagos (Franquicias, Adquirentes). Cuando no se trate de tu información, Bold entiende que estás autorizado por el titular para su uso.

Los soportes de ventas deben cumplir con requisitos de Bold y la red de pagos:

• Descripción del producto/servicio entregado.
• Valor y fecha de la venta.
• Datos de identificación y contacto del Comercio.
• Datos de identificación y contacto del Cliente Comprador.
• Firma de recibido coincidente con documento de identidad.

Cumplir estos requisitos no garantiza que los Pagos Electrónicos no puedan ser disputados, pero aumenta significativamente la probabilidad de resolución favorable en caso de Controversias. Para más información consulta la sección 'Controversias y política anti-fraude de Bold.

Bold puede gestionar el plan de datos móviles de tu datáfono

Bold ofrece datáfonos con o sin una simcard con plan de datos móviles. Al comprar tu datáfono podrás seleccionar la opción que prefieras. El costo de tu datáfono con o sin SIM Card se encuentra publicado en bold.co.

Los datos móviles se desactivarán cuando:

• Se termine el servicio de aceptación de medios de pago.
• Seas bloqueado de la Plataforma (preventiva o permanentemente).
• No realices transacciones por 1 mes continuo.

Sin datos móviles, puedes seguir recibiendo Pagos Electrónicos usando Wi-Fi. Para reactivar el servicio, contacta los canales de atención de Bold. La reactivación tiene un costo publicado en bold.co.

Bold puede hacer débitos automáticos a las cuentas que tengas en el sistema financiero en caso de que le debas cualquier monto

Bold puede debitar automáticamente de tus cuentas en el sistema financiero cualquier monto que le debas por el servicio, especialmente por Controversias asumidas en tu nombre. Si Bold te transfiere montos superiores a los debidos, debes notificarlo inmediatamente y Bold podrá recuperar el exceso mediante débitos automáticos.

El Adquirente de Bold debe realizar las retenciones tributarias aplicables y éste, o Bold pueden darte evidencia de estas

El Adquirente debe realizar las retenciones tributarias que por ley correspondan sobre los servicios. Las certificaciones a tu nombre pueden ser emitidas por Bold o el Adquirente, y Bold comunica el valor de estas retenciones a través de su plataforma. El Adquirente es responsable de hacer los reportes a las autoridades gubernamentales. Es importante aclarar que estas retenciones no son ingresos de Bold ni del Adquirente y no forman parte de la tarifa que pagas por los servicios.

La aplicación y porcentajes de retención dependen exclusivamente del Adquirente, no de Bold, por lo cual Bold no tiene responsabilidad sobre los porcentajes que te sean aplicados. Por esto, eres responsable de comunicar a Bold tu régimen tributario y responsabilidades tributarias para el correcto cálculo de las retenciones, y debes notificar inmediatamente cualquier cambio que pueda influir en dichas retenciones. Bold no será responsable por cualquier sanción o perjuicio que te sea causado por el incumplimiento de esta obligación.

Bold debe hacer su mejor esfuerzo para que puedas disfrutar de este servicio de manera segura y adecuada

Bold debe cumplir con lo siguiente para la adecuada prestación del servicio:

• Hacer su mejor esfuerzo para prestar el servicio de manera segura, manteniendo vigentes los certificados de seguridad PCI-DSS del sistema, dispositivos y aquellos exigidos por Adquirentes, Incocrédito o Franquicias durante la vigencia del contrato.
• Contar con procedimientos, tecnología y mecanismos de prevención de fraude.
• Procesar los Pagos Electrónicos ágilmente, aunque se exime del retardo por eventos fuera de su control, incluyendo fallas de terceros como los Adquirentes.

Bold y los Adquirentes se reservan el derecho de limitar la conexión a los Canales de Pago cuando estén instalados en lugares considerados de alto riesgo, cuando se usen fuera de Colombia, o según la actividad económica del Comercio. Esto puede implicar limitaciones en el procesamiento de Pagos Electrónicos dependiendo del lugar de uso o tu actividad comercial.

Bold puede definir límites al monto por Transacción que puedes procesar y suspender el servicio de aceptación de medios de pago

Bold puede establecer límites al monto por Transacción y al volumen total que puedes procesar en períodos específicos. Estos límites se comunican a través de la Plataforma. Bold podrá suspender tu capacidad de recibir Pagos Electrónicos cuando:

• No utilices los Canales de Pago durante 12 meses consecutivos.
• Existan indicios de involucramiento en situaciones de fraude.
• No cumplas las condiciones de confianza y seguridad necesarias para continuar con los servicios.

Bold debe generar recibos electrónicos

Bold debe mantener disponibles los recibos electrónicos (eVouchers) de los Pagos Electrónicos procesados y proporcionar copia digital al Cliente Comprador por correo electrónico o SMS. Estos recibos incluyen datos básicos de identificación del Comercio: nombre o razón social, número de identificación, dirección, correo y teléfono.

Autorizas a Bold a incluir tus datos personales en certificados especiales sobre las transacciones realizadas. A solicitud del Cliente Comprador, Bold podrá generar estos certificados o comprobantes especiales con tus datos personales de identificación y ubicación, los datos de tu Comercio y cualquier otra información asociada a la Transacción.

Bold te puede asignar una categoría o calificación según tu trayectoria con Bold

Para generar confianza en los Clientes Compradores, Bold puede clasificar tu Comercio según criterios como transacciones procesadas, antigüedad, tasa de Controversias y cualquier otro factor que Bold defina en el futuro. Para esto Bold podrá compartir con los Clientes Compradores:

• Tu categoría o clasificación asignada.
• Rango de transacciones procesadas.
• Antigüedad con Bold.
• Otras métricas de confiabilidad.

Los Clientes Compradores podrán dejarte una reseña contando su experiencia con tu Comercio

Bold podrá habilitar un sistema de reseñas donde los Clientes Compradores califiquen y comenten sobre su experiencia con tu Comercio. Este sistema de reseñas será visible para los Clientes Compradores al momento de hacer una Transacción en la Plataforma de Bold. Adicionalmente, podrás observar tus reseñas en el panel habilitado en la Plataforma.

Esta información se podrá mostrar al momento de realizar una Transacción. Las categorías, métricas y reseñas son meramente indicativas y no garantizan ausencia de Controversias futuras, ni implican responsabilidad alguna de Bold por la calidad de los bienes y servicios ofertados por ti.

Debes pagar la comisión que Bold te cobra por este servicio

La tarifa depende de tu volumen de ventas: entre más vendes, menos pagas. Los planes de tarifas están publicados en bold.co. Para Comercios con volúmenes altos de ventas, Bold podrá ofrecer tarifas especiales, el detalle de estas tarifas se informará a través de un mensaje de tarifas especiales que te será remitido por la Plataforma o a tu correo electrónico.

En caso de que vendas mucho, podrás acceder a tarifas preferenciales. Estas tarifas dependen del promedio de transacciones mensuales que realices a través del servicio de aceptación de medio de pago. Si tienes varios Comercios en Bold, la medición se realizará individualmente por cada Comercio. Bold medirá periódicamente tu volumen para verificar que mantienes los niveles requeridos. Si tu promedio cae por debajo del umbral mínimo, según la forma de medición señalada, se te aplicará la tarifa correspondiente al grupo (Tier) inmediatamente anterior al que pertenecías previo al incumplimiento del umbral. En caso de que no cumplas con las condiciones mínimas de ninguna de las tarifas preferenciales, te aplicarán las tarifas generales publicadas en bold.co. La periodicidad con la que Bold medirá tu volumen de ventas y los detalles asociados a las tarifas preferenciales te serán informados en la Plataforma de Bold o en el mensaje que te enviemos con tus condiciones comerciales especiales.

Bold permite que tus Canales de Pago procesen Transacciones con Instrumentos de Pago de Bancos Emisores del extranjero en pesos colombianos (COP), dólares estadounidenses (USD) o la moneda de origen del Banco Emisor del Cliente Comprador. Ten presente que Bold podrá cobrarte una comisión preferencial por la realización de estas Transacciones, dependiendo del Canal de Pago que utilices, la cual te será informada oportunamente en la Plataforma. La conversión usa la tasa de cambio de Bold basada en la tasa informada por la Franquicia al momento de la Transacción. Si la divisa del país de origen del Emisor no está habilitada, la Transacción será liquidada en USD.

Debes cumplir con medidas de seguridad y prevención del fraude

Tu asumes los costos de fraudes donde la red de pagos determine responsabilidad de alguno de tus Comercios. Por esto debes cumplir las siguientes obligaciones:

• Aquellas obligaciones contenidas en el: (i) Manual de Seguridad en Ventas Presenciales (Anexo 1); (ii) Manual de Seguridad de Ventas No Presenciales (Anexo 2); Reglamentos de Adquirentes y Franquicias, incluyendo el Reglamento Operativo para Comercios; (iii)Términos de Adquirencia de Bold CF, especialmente la sección "Atención de Controversias".
• Implementar medidas idóneas dentro de tu Comercio para prevenir fraude y proteger información de Clientes Compradores.
• No manipular, reparar ni modificar los Canales de Pago directa o indirectamente.
• Usar los Canales de Pago exclusivamente para los fines autorizados.
• Designar personal de confianza para operar los Canales de Pago que adquieras de Bold o tus Usuarios en la Plataforma, previniendo infidelidad o accesos no autorizados. Bold no responde por perjuicios causados por el uso indebido de los Canales por tu personal.
• En Ventas Presentes debes verificar la identidad del Cliente Comprador, aceptar PIN cuando aplique, revisar que exista una coincidencia entre el documento de identidad presentado y el nombre establecido en el Instrumento de Pago.
• Capacitarte sobre el funcionamiento adecuado y seguro de los Canales de Pago y la plataforma de Bold. No te podrás eximir de responsabilidad argumentando que desconocías las medidas de seguridad que debías implementar.
• Notificar inmediatamente a Bold cualquier brecha de seguridad, irregularidad o sospecha de fraude.
• Mantener confidencialidad absoluta sobre los datos de Transacciones, Medios de Pago y tus Clientes Compradores (salvo requerimiento de Bold, la red de pagos o una autoridad competente).

El incumplimiento de estas medidas puede implicar investigaciones por Bold, la red de pagos y autoridades administrativas o judiciales. Debes reembolsar a Bold cualquier contracargo, reversión, multa o sanción que pague como consecuencia de tu incumplimiento.

Debes permitir que se realicen visitas y auditorías

Bold, el Adquirente o sus designados pueden realizar visitas y auditorías para verificar el cumplimiento de medidas de seguridad, prevención de fraude y uso correcto de los Instrumentos de Pago y Canales de Pago. Debes otorgar todas las facilidades necesarias para estas inspecciones y acatar las instrucciones o determinaciones que resulten de las auditorías.

Debes asumir los reclamos de los Clientes Compradores

Eres responsable de los reclamos de tus Clientes Compradores sobre la cantidad, calidad, idoneidad, seguridad y entrega de los bienes o servicios pagados por estos mediante los Canales de Pago. Bold y el Adquirente están exentos de responsabilidad por estos conceptos, toda vez que no son parte de la relación de consumo que iniciaste con el Cliente Comprador y justificó la realización de la Transacción objeto de reclamo.

Bold te notificará las reclamaciones indicando el plazo máximo de respuesta. Si no respondes oportunamente, se suspenderá tu Saldo de Ventas hasta que des respuesta efectiva al Cliente Comprador.

Adicionalmente, debes cumplir con las siguientes obligaciones:

• Establecer mecanismos eficientes de atención a requerimientos de Clientes Compradores.
• Informar claramente tus políticas de devolución.
• Cumplir las normas de protección al consumidor para Ventas Presentes y No Presentes.
• Seguir los procedimientos de Bold, Adquirente, Emisor y Franquicias en cumplimiento regulatorio.

Debes entregar facturas, recibos o documentos equivalentes a tus Clientes Compradores y almacenar el comprobante de venta

Debes entregar a tus Clientes Compradores el recibo, factura electrónica o documento equivalente según la ley, al momento del Pago Electrónico. Si lo entregas en formato electrónico, debe incluir instrucciones de acceso y estar en formato no modificable. Los documentos deben cumplir los requisitos de la red de pagos y la normativa aplicable.

Adicionalmente, debes archivar por mínimo 5 años posteriores a cada Transacción una copia del recibo o documento que pruebe la entrega del bien/servicio al Cliente Comprador, así como de las facturas correspondientes. Bold puede solicitar estos soportes con un plazo específico que deberás cumplir.

Debes cumplir con ciertos estándares para realizar Ventas No Presentes

Si realizas Ventas No Presentes con Canales de Pago Bold y tienes página web, debes cumplir estos estándares:

• Mostrar los logotipos de Bold y las marcas de pago en tu ventana transaccional para que el Cliente Comprador identifique que puede pagar de forma segura. Tu página debe garantizar transacciones seguras para los Clientes Compradores.
• Debes poner a disposición del Cliente Comprador: condiciones de compra, políticas de cambio y devolución, información de entrega, garantías, y datos de contacto para servicio al cliente y reclamaciones. Para pagos recurrentes o débitos automáticos, debes establecer términos específicos y obtener aceptación previa y expresa del titular del Medio de Pago de manera independiente.
• Informar a tus Clientes Compradores cuando el despacho de mercancía haya sido efectuado.

No puedes realizar actividades que se encuentren prohibidas y debes cumplir con la Política SAGRILAFT de Bold

• No puedes realizar ninguna de las actividades prohibidas listadas en el Anexo 3, ni con países sancionados por Estados Unidos.
• Debes cumplir con la política SAGRILAFT de Bold que se incluye como Anexo 4 de este contrato.

Debes exhibir las marcas de Bold, las Franquicias y Adquirentes, así como respetar los derechos asociados a esta propiedad intelectual

En relación con la propiedad intelectual de Bold, los Franquicias, Adquirentes y demás bancos aliados, debes:

• Permitir la exhibición de las banderas, logos y marcas distintivas de Bold, Adquirentes, bancos aliados y Franquicias en tu establecimiento según los términos que Bold o el Adquirente establezcan. Reconoces que las Franquicias son propietarias exclusivas de sus marcas y pueden prohibir su uso en cualquier momento. No puedes impugnar la propiedad de estas marcas por ningún motivo
• Abstenerte de utilizar material publicitario de Bold, Adquirentes o Franquicias con empresas diferentes a sus titulares. Bold y sus aliados te comunicarán previamente por escrito cuando haya nuevas piezas publicitarias autorizadas.
• Cuando aparezcan conjuntamente tus marcas con las de Bold, Franquicias o entidades aliadas, debes dejar constancia expresa de que estas entidades no tienen responsabilidad por la calidad e idoneidad de tus productos o servicios.

Debes cumplir con las obligaciones aplicables a la Tarjeta Crédito Fácil Codensa de Scotiabank Colpatria.

Si estás autorizado para recibir pagos con dicha tarjeta, debes cumplir con las obligaciones específicas a la Tarjeta de Crédito Fácil Codensa de Scotiabank Colpatria establecidas en el Anexo 5.

Debes abstenerte de recibir pagos internacionales asociados a operaciones obligatoriamente canalizables

Solo puedes recibir a través de Bold pagos internacionales correspondientes a operaciones de mercado libre (que no son obligatoriamente canalizables). No puedes recibir pagos por exportaciones de bienes o servicios que deban canalizarse obligatoriamente por un intermediario del mercado cambiario, según la regulación cambiaria colombiana. Es tu responsabilidad verificar si tu operación internacional es obligatoriamente canalizable. Bold no asume responsabilidad por sanciones o incumplimientos del régimen cambiario.

Los Clientes Compradores o titulares de Medios de Pago pueden desconocer Transacciones y solicitar reintegro de recursos mediante Controversias iniciadas a través de sus Emisores. Además, Bold puede retener preventivamente recursos mientras se confirma la legitimidad de las Transacciones.

Esta sección explica estos procesos:

¿Qué es una Controversia?

Una Controversia es un mecanismo de disputa de fondos iniciado por un Cliente Comprador o titular de Medio de Pago a través de su Emisor para obtener reintegro de recursos. Incluye reversiones, disputas, contracargos, sanciones y multas de autoridades o Franquicias. Bold te representará en este mecanismo ante la red de pagos, pero eres responsable de los efectos derivados de la resolución de la Controversia, incluyendo cualquier contracargo que Bold deba asumir en tu nombre. El proceso toma en promedio 45 días calendario, sin embargo el plazo podrá extenderse por decisión del Emisor.

Para aumentar tus posibilidades de una resolución favorable de las Controversias debes: (i) responder las solicitudes de soportes que Bold te haga a tiempo, (ii) contar con los documentos requeridos (contratos, factura de venta, comprobantes de entrega), (iii) usar métodos de autenticación en Ventas Presentes, (iv) documentar entregas en Ventas No Presentes con guías o, en caso de que la entrega se realice por cuenta del mismo establecimiento, solicitar la firma del acuse de recibido en la factura de venta, (v) mantener términos y condiciones claros en contratos/web, (vi) y tener tus datos de contacto actualizados.

La política de adquirencia de Bold CF (https://boldcf.co/legal) detalla este proceso, aunque son lineamientos generales ya que Bold tiene múltiples Adquirentes con requisitos específicos.

La Controversia se resuelve a tu favor cuando el Emisor acepta que los soportes prueban la legitimidad, en ese caso Bold liberará los fondos de la Transacción inmediatamente. Por otra parte, se resuelve en favor del Cliente Comprador si no envías soportes a tiempo o el Emisor los considera insuficientes, en ese caso la Red de Pagos aplicará un contracargo que será asumido por Bold en tu nombre.

El Emisor es el único que decide la resolución final de la Controversia, según los reglamentos de las Franquicias. Bold y tú deben acatar la decisión y disponer recursos para el Contracargo. No puedes oponerte a la decisión como justificación de no pago. Bold debitará de tus ventas futuras el Contracargo asumido en tu nombre, sin perjuicio de la facultad de realizar actividades de cobranza judicial y extrajudicial con el objeto de lograr la devolución de los dineros adeudados a Bold por concepto del Contracargo aplicado.

En ese sentido, tanto Bold como tú deben limitarse a dar cumplimiento a la decisión poniendo a disposición de la red de pagos los recursos necesarios para la aplicación del Contracargo.

Para que lo tengas en cuenta, algunos de los eventos por los que un Cliente Comprador puede iniciar una Controversia son los siguientes:

• No recuerda haber hecho la compra, ni relaciona a Bold o a ti como Comercio con la compra.
• Considera que fue víctima de suplantación de identidad. En este caso puede pedir la cancelación de las compras hechas con sus Medios de Pago por no haber autorizado estas compras.
• Existe una disputa entre tú, como Comercio, y el Cliente Comprador por la calidad del producto o servicio comprado en el marco de la relación de consumo que iniciaron y de la cual Bold no es parte. En este caso el Cliente Comprador puede pedir la cancelación de la Transacción y pedir la devolución de su dinero al Emisor.
• Hay presencia de fraude en la compra.

¿Qué es la política anti-fraude de Bold?

Bold cuenta con sistemas de prevención de fraude para proteger la red de pagos. Como parte de esta responsabilidad, Bold puede retener y debitar recursos de tu Saldo de Ventas o solicitar garantías (depósitos, pagarés u otros mecanismos) para respaldar posibles Controversias asociadas a tus Pagos Electrónicos.

Se considera fraude cualquier acto u omisión intencional para apropiarse de bienes ajenos, como comercios fachada, uso no autorizado de Medios de Pago o presentación de documentos falsos. Bold o los Adquirentes pueden bloquear y suspender tu Canal de Pago ante indicios de fraude o cuando no cumplas condiciones de confianza y seguridad suficientes, sin perjuicio de las sanciones legales aplicables por conductas delictivas o contractuales.

Retenciones preventivas y débitos ante una Controversia o sospecha de fraude

En caso de que Bold o la red de pagos considere que una Transacción presenta riesgo de fraude, o ante una Controversia de una Transacción, aplican las siguientes disposiciones:

• Representación ante la red de pagos: Bold te representa a través del Adquirente frente a la red de pagos. Bold no puede contactar directamente al Cliente Comprador; el contacto lo realiza la red de pagos vía el Emisor, con Bold como intermediario para resolver la Controversia.

• Notificación y documentación: Bold te notificará por correo o la Plataforma sobre Controversias o retenciones preventivas por sospecha de fraude. Te solicitará documentos que acrediten la legitimidad de la Transacción en el plazo indicado, los cuales deben satisfacer requisitos de la red de pagos y Bold. Cumplir las medidas de seguridad facilita resultados favorables.

• Débitos por Controversias desfavorables: Cuando la red resuelva desfavorablemente, el Emisor o Adquirente debitará a Bold, quien a su vez debitará automáticamente de tu Saldo de Ventas y/o Cuenta Bold, pues eres responsable del resultado. La aplicación del Contracargo genera un título ejecutivo a favor de Bold, ya que Bold paga en tu nombre y representación el valor del Contracargo y se subroga en los derechos del tarjetahabiente. Si no hay fondos suficientes, debes reintegrar el monto mediante cuenta de cobro con mérito ejecutivo.

  Bold puede hacer débitos automáticos de tus cuentas de depósito. Bold podrá iniciar reclamaciones judiciales ante la jurisdicción ordinaria para el cobro judicial de los recursos, o acudir a la Fiscalía General de la Nación si detecta conductas fraudulentas. La mora genera intereses moratorios a la tasa máxima legal.

• Comunicación y restricciones: Bold comunicará novedades del proceso y débitos asociados. No puedes tramitar Controversias directamente, solo a través de Bold. Bold no es responsable por montos descontados como consecuencia de Controversias.

• Garantías y reservas: Bold puede exigir la constitución de garantías o fondos de reserva, incluyendo pagarés, para respaldar el pago de Transacciones sospechosas o Controversias..

• Efectos de la terminación: La terminación del contrato no te libera de obligaciones de pago por Controversias en curso no resueltas o eventos de fraude.

Dineros retenidos por sospecha de fraude y fondo de reserva

Bold puede bloquear tu Saldo de Ventas y retener la totalidad de los montos allí depositados por un término inicial de 180 días en dos casos: (i) cuando se notifique una Controversia sobre una Transacción; o (ii) cuando sospeche que una Transacción puede ser fraudulenta. Este plazo puede ampliarse unilateralmente por el sistema de pagos, en cuyo caso Bold te informará.

En caso de que Bold retenga una Transacción de forma preventiva por sospecha de fraude y no presentes los documentos que Bold te solicite para acreditar que la Transacción es legítima, entregues dichos documentos y no cumplan con los requisitos exigidos por la red de pagos, o no sea posible contactarte, una vez finalice el término de 180 días sin que se haya presentado una Controversia por el Cliente Comprador, Bold procederá con la liberación de los recursos al Comercio.

Sin embargo, si Bold evidencia la posible comisión de conductas delictivas, aun cuando no exista una Controversia, se abstendrá de liberar los recursos al Comercio, pondrá en conocimiento de las autoridades competentes estos hechos y mantendrá bajo su administración los recursos de la Transacción hasta tanto sean requeridos por las autoridades, reclasificando los montos en su contabilidad bajo sus políticas contables internas y la ley aplicable.

Adicionalmente, Bold podrá crear un fondo del 15% del valor mensual de tus Transacciones para atender posibles Controversias. Los recursos se liberan 90 días después de cada Transacción sujeta al fondo. El fondo aumenta al 25% cuando proceses más de 100 SMMLV mensuales, más del 1% de tus Transacciones mensuales sean Controversias, o tu actividad sea considerada de alto riesgo de fraude. Bold podrá descontar del fondo cuando no existan recursos suficientes en tu Saldo de Ventas para atender Controversias desfavorables. Si el fondo también es insuficiente, Bold descontará de Transacciones futuras.

Bold puede terminar o suspender unilateralmente el contrato notificándote previamente si:

• Realizas una Venta Presente fuera del territorio colombiano.
• Si los Clientes Compradores presentan quejas sobre la calidad de tus productos o servicios, no atiende las solicitud de tus clientes en los términos que pide la ley, o pusiste en riesgo el buen nombre de Bold.
• Das dinero en efectivo por operaciones con Medios de Pago o utilizas Canales de Pago para avances en efectivo en vez de comercializar o presta tus productos o servicios.
• Generas condiciones más desfavorables para Clientes Compradores que pagan mediante Canales de Pago Bold.
• Aceptas Medios de Pago robados, extraviados, alterados, falsificados o vencidos.
• Realizas Transacciones con comprobantes previamente elaborados o fraccionas una misma venta o intentas obtener autorizaciones consecutivas por montos menores sobre Medios de Pago que han sido rechazados.
• Haces mal uso de información de Medios de Pago o de Clientes Compradores, incumples deberes de confidencialidad o registras alta vulnerabilidad en seguridad de la información.
• Prestas los Canales de Pago a terceros o les das un mal uso.
• Suplantas la identidad de otra persona o empresa para utilizar los servicios de aceptación de pagos.
• Realizas transacciones en las que el Cliente Comprador y el Comercio son la misma persona.
• Si el Adquirente o las Franquicias solicitan a Bold que te termine el contrato. En este caso, el Adquirente no puede prestarte en un futuro el servicio de adquirencia directamente, a menos de que la terminación ocurra porque las reglas de la Franquicia te impedían estar vinculado con Bold bajo el modelo agregador.
• Bold considera que incurres en fraude o situaciones reiteradas de consumos o compras no reconocidas en condiciones de frecuencia, volumen o magnitud que escapen a indicadores normales de riesgo para el tipo de actividad económica de tu Comercio..
• Realizas ventas de productos o servicios diferentes a los reportados al vincularte.
• Si te terminan relaciones bancarias por mal manejo (o causas análogas), incluyendo la cancelación de tu cuenta de depósito, que impidan la transferencia de los fondos disponibles en tu Saldo de Ventas a tu cuenta en alguna entidad financiera autorizada.
• Bold CF o Bold Capital S.A.S. terminan sus servicios contigo por incumplimiento de los contratos que celebres con ellos.