Términos y condiciones Cupo Bold

Bold Capital es el acreedor, que te otorga este cupo de crédito y sus desembolsos con recursos propios. Tú, el comercio, eres el deudor que acepta tomar el cupo de crédito en las condiciones expuestas en la aplicación de Bold.Co S.A.S., identificado con Nit. 901.281.572-4, (“Bold”), con quien tienes contratado un servicio de procesamiento de pagos al cual accedes a través de la aplicación móvil de Bold (la “Aplicación de Bold”). Toda la información relacionada con tu cupo de crédito la vas a poder ver en la Aplicación de Bold, pero ten en cuenta que el acreedor del préstamo es Bold Capital, por lo que Bold solo sirve como un canal para el desembolso y recaudo de los pagos de tu cupo de crédito, y resolver las inquietudes que puedas tener. Bold Capital y Bold son controladas por la misma sociedad.

Las condiciones del cupo de crédito que te otorga Bold Capital son las que te aparecieron en la pantalla de la Aplicación de Bold y que puedes consultar en cualquier momento por la Aplicación de Bold. A continuación, te detallamos cada uno de los conceptos que viste y aceptaste en la Aplicación de Bold:

• Se trata de un cupo de crédito bajo una modalidad rotativa. Esto quiere decir que tienes un cupo máximo de crédito aprobado que puedes usar total o parcialmente solicitando uno o varios desembolsos, y puedes volver a pedir en préstamo los montos de capital que hayas pagado hasta el cupo aprobado sujeto a cumplas las condiciones que se describen más adelante.

• Ten en cuenta que cada vez que solicites un desembolso adicional, Bold Capital va a adicionar el monto de ese desembolso al saldo de capital pendiente de pago para ese momento y te va a notificar mediante la Aplicación de Bold el nuevo periodo de tiempo con el que cuentas para pagar la totalidad de los desembolsos solicitados de tu cupo de crédito, la tasa de interés aplicable a las sumas que adeudes y el nuevo monto de los pagos mínimos mensuales. Entonces, sin importar que utilices el cupo más de una vez, vas a tener un solo plazo del préstamo para el pago de todos los desembolsos. Bold Capital te va a presentar el plazo del préstamo aplicable en la Aplicación de Bold para tu aceptación previa y también te va a mostrar tu plan de pagos.

  
  

  El crédito debe entenderse como un anticipo de las ventas de tu comercio y debe ser usado para el desarrollo de tu actividad económica. Al aceptar las condiciones estás aceptando que usarás los recursos de los desembolsos únicamente con este fin.

• La modalidad de tu crédito depende del monto solicitado y si estás ubicado en una zona rural, rural dispersa y urbana de la siguiente manera:

  Ubicación	Monto	Modalidad
  Rural Rural dispersa	Igual o menor a 6 SMLMV	Crédito popular productivo rural
  	Mayor a 6 SMLMV y hasta 25 SMLMV	Crédito productivo rural
  Urbana	Igual o menor a 6 SMLMV	Crédito popular productivo urbano
  	Mayor a 6 SMLMV y hasta 25 SMLMV	Crédito productivo urbano
  Urbana Rural Rural dispersa	Mayor a 25 SMLMV y hasta 120 SMLMV	Crédito productivo de mayor monto

• Adicionalmente Bold Capital podrá cobrar honorarios y comisiones cuando estés clasificado como microempresa, según lo autorizado por el artículo 39 de la Ley 590 de 2000.
• El cobro mensual lo cobra Bold Capital para mantener la disponibilidad de tu cupo aprobado y que puedes usarlo en cualquier momento. El monto del cobro mensual será el que aparezca en la Aplicación de Bold y solo será cobrado en el mes en que tengas algún saldo pendiente de pago de tu préstamo
  
  Ten en cuenta que este cobro mensual no es un cobro de intereses. Sin perjuicio del cobro mensual, ten en cuenta que Bold Capital puede en cualquier momento modificar, ampliar, suprimir, unificar o disminuir el cupo de crédito. Para esto puede tener en cuenta el comportamiento del mercado, tu capacidad económica, la disponibilidad de tesorería y las condiciones del servicio. En cualquier caso, Bold Capital te va a notificar cualquier modificación del cupo a través de correo electrónico o en la Aplicación de Bold.
• La tasa de interés remuneratoria aplicable a los desembolsos que solicites del cupo de crédito es lo que se te anuncie en la Aplicación de Bold.
• Los intereses moratorios se van a causar cuando entres en mora a la tasa máxima permitida por la Superintendencia Financiera de Colombia para la modalidad de tu crédito según se explica en la tabla anterior. Vas a estar en mora cuando incumplas cualquiera de los pagos mínimos mensuales.
• El plazo del préstamo es el periodo de tiempo máximo con el que cuentas para pagar la totalidad de los desembolsos que solicites de tu cupo de crédito, y cualquier otro concepto que le puedan adeudar a Bold Capital bajo este contrato. En la Aplicación de Bold te va a aparecer, antes de solicitar tu cupo y cuando pidas cada desembolso, la fecha en la que se vence el plazo del préstamo.
• El porcentaje de descuento es el porcentaje que escoges destinar al pago de los desembolsos de tu cupo de crédito de cada venta que realices a través del datáfono Bold o el link de pagos. Este porcentaje de descuento lo vas a poder escoger por la Aplicación de Bold antes de solicitar tu cupo de crédito. Dicho porcentaje se aplica sobre el saldo de ventas cuando ya se ha descontado la tarifa que te cobra Bold por el procesamiento de pagos y los impuestos de ley. En todo caso, siempre podrás pagar el crédito a través de otros canales que estarán señalados en la Aplicación de Bold.
  
  Bold podrá seguir aplicando el porcentaje de descuento para el pago de tu deuda incluso cuando hayas cubierto el pago mínimo para cada mes. Estos descuentos adicionales al pago mínimo del mes correspondiente se entenderán como un prepago y se abonarán al capital del último pago mínimo de tu deuda según se explica en el punto siguiente. En todo caso, Bold podrá, según su análisis de riesgo, disminuir o aumentar las veces que continuará aplicando el porcentaje de descuento para abonar al capital de tu deuda una vez hayas cubierto el pago mínimo del mes correspondiente.
• El pago mínimo es el valor mensual que debes pagar cada mes por las sumas desembolsadas de tu cupo de crédito. Bold Capital te va a notificar a través de la Aplicación de Bold el pago mínimo que debes cumplir. Ten en cuenta que en caso de que pagues la totalidad del pago mínimo para un mes específico, los prepagos adicionales que realices dentro de ese mes se abonarán al capital de la deuda y se descontarán de tu último pago mínimo.
• Ten en cuenta que los descuentos adicionales que realizará Bold estarán sometidos a un tope máximo que podrás encontrar en el siguiente enlace: https://bold.co.
• También ten en cuenta que en caso de que incumplas con cualquiera de tus pagos mínimos mensuales vas a estar en mora con Bold Capital, y vas a perder la posibilidad de solicitar desembolsos adicionales de tu cupo de crédito.

Una vez aceptes los términos y condiciones de tu cupo de crédito en la Aplicación de Bold y solicites tu desembolso, Bold Capital va a desembolsar el dinero a tu cuenta bancaria o depósito registrado en Bold. El tiempo que tarda en llegar el dinero a tu cuenta bancaria o depósito depende de los ciclos de ACH. Generalmente, máximo en un día hábil vas a recibir el dinero en tu cuenta.

Dado que con el préstamo se te está anticipando parte de tus ventas futuras, la fuente de pago principal de las sumas desembolsadas por Bold Capital de tu cupo de crédito va a ser el porcentaje de descuento de cada venta que realices a través del datáfono Bold o el link de pagos, lo cual es aceptado por ti al momento de aceptar las condiciones del cupo de crédito. El porcentaje de descuento se aplica sobre el valor abonado a tu saldo de ventas cuando ya se ha descontado la tarifa que te cobra Bold por el procesamiento de pagos y los impuestos de ley. El mandato que le has otorgado a Bold para el procesamiento de pagos a través del datáfono Bold o link de pagos se entiende ampliado para ordenar a Bold destinar el porcentaje de descuento al pago de las sumas desembolsadas por Bold Capital de tu cupo de crédito. Este mandato también se encuentra disponible en el siguiente enlace: http://bold.co.

También puedes pagar tu préstamo solicitando un enlace de pagos en la Aplicación de Bold y usando cualquier otro medio de pago que Bold Capital ponga a tu disposición a través de Bold. Ten en cuenta que la no aplicación del porcentaje de descuento no te exime de tu obligación de pago del préstamo.

En caso de utilizar tu cupo más de una vez, Bold Capital va a adicionar el monto del último desembolso solicitado al saldo pendiente de pago de los anteriores desembolsos solicitados, y va a diferir esta sumatoria al plazo indicado al momento de solicitar el nuevo desembolso. Tú vas a decidir y aceptar a través de la Aplicación de Bold las nuevas condiciones del plazo del préstamo y el monto de los pagos mínimos mensuales, las cuales vas a poder consultar permanentemente en la Aplicación de Bold. El porcentaje de descuento va a ser imputado por Bold Capital en el siguiente orden:

• Primero, al pago de los intereses moratorios que se hayan causado para la fecha específica en la que se está aplicando el porcentaje de descuento sobre el saldo de capital en mora (de ser aplicable). Los intereses moratorios van a ser liquidados a la tasa máxima permitida por la Superintendencia Financiera de Colombia para la modalidad de tu crédito según se explica en la tabla incluida arriba en la sección “¿Cuáles son las condiciones del cupo que te otorga Bold Capital?”.
• Segundo, al pago del IVA del cobro mensual.
• Tercero, al pago del cobro mensual.
• Cuarto, al pago de intereses remuneratorios a la tasa aceptada al momento de solicitar el cupo de crédito.
• Una vez pagues lo adeudado bajo los literales anteriores, lo recaudado con el porcentaje de descuento va a ser destinado a pagar el capital adeudado y se descontará del valor mínimo a pagar en tu última cuota.

Igualmente, es importante que tengas en cuenta que -de acuerdo con la Sección 8 siguiente- Bold Capital te puede reportar ante centrales de información financiera en caso de que entres en mora por incumplir con tu pago mínimo mensual.

Así mismo, ya que el cupo de crédito se otorga porque la fuente principal de pago de la obligación proviene de los ingresos de tu negocio recibidos a través de la prestación del servicio de aceptación de medios de pago con Bold, Bold Capital puede acelerar el vencimiento de tus obligaciones vigentes y exigir el pago inmediato de todos los conceptos adeudados a Bold Capital bajo este contrato (sin necesidad de requerimiento judicial o extrajudicial para constituir en mora), en caso de que incumplas con cualquiera de los pagos mínimos mensuales o no realices ventas con tu datáfono o link de pago de Bold por un periodo de 7 días calendario. Esto, salvo que previamente hayas acordado otra manera de cancelar las obligaciones con Bold Capital a través de la Aplicación de Bold. En caso de entrar en mora autorizas a Bold a destinar total o parcialmente los recursos disponibles en tu saldo de ventas con Bold, incluyendo el saldo de ventas de cualquier otro comercio a tu nombre, al pago de cualquier saldo insoluto bajo este contrato.

Una de las obligaciones que adquieres al aceptar este contrato es no disminuir de manera voluntaria y desproporcionada las ventas que recibes a través del datáfono Bold o link de pagos. Bold Capital puede bloquear temporal o definitivamente la disponibilidad del cupo de crédito que te otorga a través de la Aplicación de Bold, en caso de que:

• Dejes de usar el datáfono o link de pagos de Bold o disminuyas deliberadamente en un 50% o más el promedio mensual histórico de ventas que has procesado a través del datáfono Bold o el link de pagos durante un periodo continuo de 7 días calendario. Este bloqueo se realizará de forma definitiva.
• Incumplas con tu pago mínimo mensual. En este caso la suspensión o bloqueo de tu cupo de crédito dependerá de los días calendario de mora que hayan transcurrido, en el siguiente enlace podrás encontrar la información sobre la duración de los bloqueos de esta causal: https://bold.co.
• En caso que seas objeto de un proceso de disputa ante el sistema de pagos por fraude tu saldo de crédito será bloqueado hasta que no sea resuelta. Si el resultado de la disputa es desfavorable para ti, Bold bloqueará de forma definitiva tu cupo de crédito.

Al aceptar este contrato, autorizas en forma irrevocable a Bold Capital y a Bold para que realicen débitos automáticos de la totalidad o parte del monto que puedas adeudar por la utilización de tu cupo de crédito por cualquier concepto: capital, intereses remuneratorios o moratorios, comisiones o cualquier otro cargo. El débito automático lo puede hacer Bold o Bold Capital a cualquier cuenta bancaria o depósito que tengas inscrito con Bold en relación con el servicio de aceptación de medios de pago en los siguientes casos:

• Incumplas con tu pago mínimo mensual.
• Dejes de usar el datáfono o link de pagos de Bold durante un periodo continuo de 7 días calendario, o disminuyas deliberadamente en un 50% o más el promedio mensual histórico de ventas que has procesado a través del datáfono Bold o el link de pagos.
• En caso que seas objeto de un proceso de disputa ante el sistema de pagos por fraude tu saldo de crédito será bloqueado hasta que no sea resuelta.

En caso de no poder realizar de la cuenta bancaria o depósito registrado con Bold, aceptas y autorizas a Bold y Bold Capital a seguir intentado procedimientos de débito automático en las cuentas o depósitos electrónicos que sean de tu titularidad en el sistema financiero hasta que pagues todos los saldos que adeudes a Bold Capital bajo este contrato o a Bold bajo su servicio de aceptación de medios de pagos.

Para facilitar el proceso de tu pago, también autorizas a Bold a hacer débitos automáticos en las fechas de pago de tu pago mínimo mensual.

En cualquier momento puedes realizar pagos o prepagos del capital efectivamente utilizado de tu cupo de crédito sin incurrir en sanción alguna. Bold te va a enviar un enlace de pagos para que puedas realizar el prepago correspondiente, el cual puedes solicitar desde la Aplicación de Bold.

Por este contrato también entiendes que vas a realizar prepagos adicionales del saldo utilizado de tu cupo de crédito si vendes mucho con tu datáfono Bold o link de pagos y, por ende, cumples con el pago mínimo mensual muy rápido.

Partiendo de lo anterior, Bold Capital va a imputar los prepagos al capital de tu último pago mínimo mensual, con esto tu plazo será reducido y podrás pagar tus obligaciones más rápido.

Con la aceptación de este contrato autorizas y das tu consentimiento en favor de Bold Capital y Bold y sus afiliadas para que consulten y/o reporten ante las centrales de información financiera, listas restrictivas, de sanciones, listas vinculantes para Colombia o en general cualquier otra base de datos de naturaleza similar administrada por una entidad que maneje bases de datos con los mismos fines. También autorizas a Bold Capital y a Bold a consultar listas públicas internacionales y locales sobre personas investigadas por lavado de activos o financiación del terrorismo, personas expuestas políticamente, antecedentes criminales o judiciales y, en general, datos necesarios para implementar nuestras políticas de SARLAFT.

Esta autorización comprende toda la información referente a tu vinculación como cliente, manejo, estado y cumplimiento de las obligaciones con Bold Capital, y faculta a Bold Capital a reportar, procesar, divulgar y consultar, directamente o a través de aliados, en las centrales de información financiera, operadores o a cualquier entidad encargada del manejo de datos comerciales, personales, económicos, financieros o información sobre las relaciones comerciales con terceros, así como bases de datos de Operadores de información de seguridad social autorizados por el Ministerio de Salud y Protección Social o de administradoras de pensiones. Adicionalmente, aceptas que los datos reportados puedan ser divulgados con fines comerciales y con el fin de gestionar el riesgo crediticio, siempre y cuando estén acorde con las políticas de privacidad y protección de datos personales y las leyes aplicables, y aceptas que los registros permanezcan por los términos previstos en los reglamentos de las respectivas centrales de información. Te comprometes con Bold y Bold Capital a informar por escrito y oportunamente cualquier cambio de los datos, cifras, y cualquier información que haya sido previamente suministrada a Bold, así como suministrar la totalidad de los soportes de los documentos requeridos por Bold.

La política de privacidad aplicable a Bold y Bold Capital está publicada en la página https://bold.co. La aceptación de este contrato implica la aceptación de la misma.

Con la aceptación de este contrato autorizas y das tu consentimiento en favor de Bold Capital, Bold y sus afiliadas para que consulten y/o reporten ante las centrales de información financiera, listas restrictivas, de sanciones, listas vinculantes para Colombia o en general cualquier otra base de datos de naturaleza similar administrada por una entidad que maneje bases de datos con los mismos fines. También autorizas a Bold Capital y a Bold a consultar listas públicas internacionales y locales sobre personas investigadas por lavado de activos o financiación del terrorismo, personas expuestas políticamente, antecedentes criminales o judiciales y, en general, datos necesarios para implementar nuestras políticas de SARLAFT.

Esta autorización comprende toda la información referente a tu vinculación como cliente, manejo, estado y cumplimiento de las obligaciones con Bold Capital, y faculta a Bold Capital a reportar, procesar, divulgar y consultar, directamente o a través de aliados, en las centrales de información financiera, operadores o a cualquier entidad encargada del manejo de datos comerciales, personales, económicos, financieros o información sobre las relaciones comerciales con terceros, así como bases de datos de Operadores de información de seguridad social autorizados por el Ministerio de Salud y Protección Social o de administradoras de pensiones . Adicionalmente, aceptas que los datos reportados puedan ser divulgados con fines comerciales y con el fin de gestionar el riesgo crediticio, siempre y cuando estén acorde con las políticas de privacidad y protección de datos personales y las leyes aplicables, y aceptas que los registros permanezcan por los términos previstos en los reglamentos de las respectivas centrales de información. Te comprometes con Bold y Bold Capital a informar por escrito y oportunamente cualquier cambio de los datos, cifras, y cualquier información que haya sido previamente suministrada a Bold, así como suministrar la totalidad de los soportes de los documentos requeridos por Bold.

La política de privacidad aplicable a Bold y Bold Capital está publicada en la página https://bold.co. La aceptación de este contrato implica la aceptación de la misma.

Bold Capital puede ceder sus derechos y obligaciones bajo este contrato en cualquier momento, total o parcialmente, y para ello bastará que te envíe una notificación. Tus derechos y obligaciones bajo este contrato solo pueden ser cedidos previa autorización de Bold Capital.

Bold Capital te va a informar las modificaciones, limitaciones, supresiones o adiciones a este contrato por cualquier medio que se estime eficaz para tal fin, con una antelación de 7 días calendario. En caso de que no estés de acuerdo con las modificaciones incorporadas, puedes hacer uso de la facultad de terminación unilateral de la relación contractual. Si transcurren los 15 días calendario mencionados, y no notificas tu deseo de dar por terminado unilateralmente el contrato, o continúas ejecutándolo, Bold Capital va a entender que aceptas incondicionalmente dichas modificaciones, limitaciones, supresiones o adiciones. Cualquier tipo de modificación que desmejore las condiciones de pago debe contar con tu aprobación previa antes de ser implementada. Si no estás de acuerdo con la modificación del contrato, Bold Capital puede dar por terminada la relación contractual, en cuyo caso vas a tener el plazo de un mes para realizar el pago total de las sumas adeudadas a Bold Capital.

Se acuerda que el requisito de firma del presente contrato se satisface con la aceptación electrónica que hagas con la utilización de tu clave en la aplicación y/o la utilización de botones de aceptación de tipo "sí", "aceptar" o "acepto" y/o la combinación y/o cualquier otro mecanismo que se establezca como elemento de identificación realizar operaciones en la aplicación.

Reconoces y aceptas que el cupo de crédito que te concede Bold Capital hace parte de un piloto que está en prueba. Al hacer parte de este piloto, reconoces y aceptas que el cupo de crédito puede estar sujeto a ciertas condiciones y limitaciones temporales, las cuales te van a ser notificadas en cualquier caso por Bold Capital a través de Bold.

Por expresa instrucción de la Superintendencia de Industria y Comercio, se informa al deudor que durante el período de financiación la tasa de interés no podrá ser superior a 1.5 veces el interés bancario corriente que certifica la Superintendencia Financiera de Colombia para la modalidad de crédito de este contrato. Cuando el interés cobrado supere dicho límite, el acreedor perderá todos los intereses. En tales casos, el deudor podrá solicitar la inmediata devolución de las sumas que haya cancelado por concepto de los respectivos intereses. Se reputarán también como intereses las sumas que el acreedor reciba del deudor sin contraprestación distinta al crédito otorgado, aún cuando las mismas se justifiquen por concepto de honorarios, comisiones u otros semejantes. También se incluirán dentro de los intereses las sumas que el deudor pague por concepto de servicios vinculados directamente con el crédito, tales como costos de administración, estudio del crédito, papelería, cuotas de afiliación, etc. (artículo 68 de la Ley 45 de 1990).

Bold Capital tiene un claro compromiso con el desarrollo sostenible de Colombia. Por tal motivo, dependiendo de tu actividad comercial debes atender los siguientes requisitos en materia ambiental y social (A&S):

• Cumplir con todas las leyes, regulaciones y estándares A&S aplicables a las actividades y operaciones que desarrollas en tu comercio.
• Implementar medidas para mitigar los riesgos e impactos A&S derivados de tu operación como comercio.
• Informar inmediatamente a Bold Capital sobre cualquier incidente, accidente o circunstancia ocurrido en el marco de tu operación como comercio que pueda tener un impacto adverso significativo en el medio ambiente, la salud y la seguridad de los trabajadores o la comunidad.
• Permitir que Bold Capital o sus representantes designados realicen visitas de monitoreo a tu comercio para evaluar el cumplimiento de los requisitos A&S, cuando se considere necesario.
• Proporcionar a Bold Capital la información y documentación relacionada con el cumplimiento de estos requisitos, cuando este lo solicite con un plazo razonable, incluyendo un reporte donde se explique de forma detallada durante el año objeto de reporte como se dio cumplimiento a los requisitos A&S.

Finalmente, ten presente que el incumplimiento de estos requisitos podrá ser considerado por Bold Capital como un incumplimiento del contrato y, en ese sentido, permitirá dar por terminado este contrato, acelerar el plazo del crédito y ejercer todos los recursos legalmente disponibles para obtener el pago total de los recursos debidos a Bold Capital.

Ten presente que Bold Capital negará de forma inmediata la concesión de un cupo de crédito y, en caso de contar con este, dará por terminado este contrato de forma inmediata, si te dedicas a alguna de las siguientes actividades:

• Producción o comercio de cualquier producto o actividad considerada ilegal según las leyes o regulaciones de Colombia, convenciones y acuerdos internacionales, o sujeta a prohibiciones internacionales, como productos farmacéuticos, pesticidas/herbicidas, sustancias que agotan la capa de ozono, PCB, vida silvestre o productos regulados por la CITES.
• Producción o comercio de armas y municiones.
• Producción o comercio de bebidas alcohólicas (excluidos cerveza y vino)¹, salvo previa validación de Bold.
• Producción o comercio de tabaco².
• Juegos de azar, casinos y empresas equivalentes.
• Producción o comercio de materiales radiactivos. Esto no se aplica a la compra de equipos médicos, equipos de control de calidad (medición) y cualquier equipo donde se considere que la fuente radiactiva es trivial y/o está adecuadamente protegida.
• Producción o comercio de fibras de amianto no adheridas. Esto no se aplica a la compra y uso de láminas de fibrocemento adheridas donde el contenido de asbesto es inferior al 20%.
• Pesca con redes de deriva en el medio marino utilizando redes de más de 2,5 kilómetros de longitud.
• Producción o actividades que impliquen formas nocivas o de explotación de trabajo forzoso o trabajo infantil nocivo.
• Producción o comercio de madera u otros productos forestales distintos de los procedentes de bosques gestionados de forma sostenible.
• Producción, comercio, almacenamiento o transporte de volúmenes significativos de productos químicos peligrosos, o uso a escala comercial de productos químicos peligrosos. Los productos químicos peligrosos incluyen gasolina, queroseno y otros productos derivados del petróleo.
• Producción o actividades que afecten las tierras de propiedad de los Pueblos Indígenas, o reclamadas bajo adjudicación, sin el consentimiento pleno y documentado de dichos pueblos.